Quy định về lãi suất cho vay của các tổ chức tín dụng?

Tôi có một vấn đề về quy định về lãi suất cho vay của các tổ chức tín dụng kính mong được sự giúp đỡ của luật sư.
Chuyện là tôi có vay tín dụng tại 1 hiệu cầm đồ với thời gian cũng gần 2 năm rồi. Lúc đầu tôi vay 60.000.000 đồng; và thời điểm cuối cùng tôi ký lại hợp đồng cách đây hơn 1 năm và lúc đó số tiền lên đến 87.000.000 đồng. Hiện tại; tôi muốn thanh toán cho họ nhưng với lãi suất mà họ đề nghị là 7.000đ/1.000.000/ngày; thì tính đến thời điểm hiện tại là họ nói là đã lên hơn 100.000.000 đồng (không rõ cụ thể). Theo như tôi được biết thì các tổ chức tín dụng không được cho vay với mức lãi suất vượt quá 150% lãi suất cho vay của ngân hàng nhà nước có đúng không? Và nếu họ không chấp thuận và muốn đưa ra tòa dân sự thì tôi có cách giải quyết nào không?

Những thắc mắc về việc “Những thắc mắc về việc “Bị người khác vu khống có khởi kiện được không ?” sẽ được Luật sư X giải đáp trong bài viết dưới dây, mời bạn tham khảo!

Căn cứ pháp lý

Bộ luật Dân sự năm 2015

Quy định về lãi suất cho vay của các tổ chức tín dụng?

Quy định về lãi suất

Quan hệ vay tiền giữa quý khách và cửa hiệu cầm đồ được xác định là quan hệ dân sự giữa cá nhân và tổ chức, được điều chỉnh bởi Bộ Luật Dân sự năm 2015; không thuộc sự điều chỉnh của pháp luật ngân hàng. Điều 468 Bộ Luật Dân sự năm 2015 quy định về lãi suất như sau:

Điều 468. Lãi suất

1. Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.

Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất.

Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.

2. Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn quy định tại khoản 1 Điều này tại thời điểm trả nợ.

Như vậy; lãi suất vay do các bên tự thỏa thuận với nhau; nhưng phải đảm bảo mức cao nhất không vượt quá 150% của lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố. Thời điểm quý khách vay tiền không rõ ngày, tháng, năm vay; nhưng có thể khẳng định giai đoạn đó từ năm 2010 trở lại đây. Khi đó; lãi suất cơ bản bằng đồng Việt Nam là 9% được ban hành trong Quyết định 2868/QĐ – NHNN ban hành vào năm 2010.

Quy định về mức lãi suất cơ bản

“Điều 1. Quy định mức lãi suất cơ bản bằng đồng Việt Nam là 9,0%/năm.”

Suy ra; mức lãi suất cao nhất trong dân sự là không quá 13,5%/năm được áp dụng từ ngày 01/12/2010.đến trước ngày 1/1/2017.

Theo quý khách thông tin; thì số tiền lãi quý khách phải trả cho một tháng là: 7.000 (đồng)* 60.000.000 (đồng)* 30 (ngày) = 1.260.000 (đồng)

Lãi suất một tháng là: 1.260.000 (đồng)/ 60.000.000 (đồng)*100 = 2,1%

Lãi suất cả năm (12 tháng) là: 2,1%* 12 = 25,2%

Như vậy; mức lãi suất cho vay của cửa hiệu cầm đồ đã vượt quá lãi suất cao nhất được phép cho vay là: 25,2% – 13,5% = 11,7%. Vì đây là mức lãi suất vượt quá quy định pháp luật; nên phần vượt quá này sẽ vô hiệu; cửa hiệu cầm đồ phải trả lại số tiền lãi đã nhận tương đương 11,7% số tiền gốc.

Giải quyết tình huống

Vì quý khách thông tin chưa đủ; nên chúng tôi không thể nắm được quá trình trả lãi của quý khách như thế nào; hợp đồng vay của quý khách đã hết hạn chưa? Có bao nhiêu hợp đồng vay, việc trả lãi cho mỗi loại như thế nào. Chính vì vậy; chúng tôi chưa thể tư vấn chính xác rằng quý khách đã đóng đủ lãi và trả được gốc hay chưa; quý khách hoàn thành nghĩa vụ vay chưa. Nhưng với mức lãi suất cao hơn quy định pháp luật như vậy; bên cho vay sẽ phải hoàn trả lại số vượt quá cho quý khách nếu quý khách có yêu cầu hoặc thông qua khởi kiện tại Tòa án nhân dân cấp huyện nơi hiệu cầm đồ có trụ sở.

Nếu bên cho vay khởi kiện quý khách vì không trả được khoản vay khi đến hạn cùng lãi suất chậm trả; thì quý khách phải trả số tiền gốc khi đến hạn cùng số tiền lãi khi chậm trả; không trả từ ngày ấn định trả lãi tính đến ngày khởi kiện tại Tòa án. Nhưng quý khách có quyền yêu cầu Tòa án xem xét lại mức lãi suất vượt quá quy định pháp luật của bên cho vay đã áp cho mình từ khoản vay đầu tiên.

Mời bạn xem thêm:

Thông tin liên hệ

Trên đây là tư vấn của Luật sư X về vấn đề “Quy định về lãi suất cho vay của các tổ chức tín dụng?”. Chúng tôi hy vọng rằng bạn có thể tận dụng những kiến thức trên; để sử dụng trong công việc và cuộc sống.

Để biết thêm thông tin chi tiết và nhận thêm sự tư vấn, giúp đỡ khi có nhu cầu về các vấn đề liên quan đến giải thể công ty, giải thể công ty TNHH 1 thành viên, tạm dừng công ty, mẫu đơn xin giải thể công ty, giấy phép bay flycam; xác nhận độc thân, đăng ký nhãn hiệu, … của Luật sư X. Hãy liên hệ hotline: 0833102102. Hoặc qua các kênh sau:

FaceBook: www.facebook.com/luatsux
Tiktok: https://www.tiktok.com/@luatsux
Youtube: https://www.youtube.com/Luatsux