Tiệm vàng có được phép trao đổi ngoại tệ không

Xin chào Luật sư: Tôi là người chuyên nhập hàng từ nước ngoài về; nên nhu cầu sửa dụng ngoại tệ là rất nhiều; Bản thân tôi thấy đi đổi ngoại tệ ở ngân hàng phải chờ rất lâu; nên tôi thường ra tiêm vàng gần nhà để đổi ngoại tệ. Nhưng gần đây tôi có đọc được một vụ: 1 cụ ông đi đổi 100USD và bị phạt 100 triệu. Luật sư cho tôi hỏi: Tiệm vàng có được phép trao đổi ngoại tệ không? Rất mong nhận được sự phản hồi của Luật sư. Tôi xin chân thành cảm ơn

Cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi đến chúng tôi. Luật sư X sẽ giải đáp thắc mắc của bạn như sau:

Căn cứ pháp lý

Nghị định 88/2019/NĐ-CP

Ngoại tệ là gì?

“Ngoại” có nghĩa là ngoài; còn “tệ” có nghĩa là tiền. Ngoại tệ có nghĩa là đồng tiền của nước ngoài. Đồng tiền này không được ngân hàng trung ương của nước sở tại phát hành. Nhưng vẫn được dùng để thanh toán, lưu thông, mậu dịch trên toàn thế giới; hoặc cũng có thể cần đến sự can thiệp của đồng tiền thứ ba.

Ngoại tệ là đồng tiền của quốc gia, vùng lãnh thổ khác hoặc đồng tiền chung châu Âu; và đồng tiền chung khác được sử dụng trong thanh toán quốc tế và khu vực.

Hiện tại một số các đồng tiền mạnh thông dụng nhất; và đang được áp dụng trong một khoảng thời gian dài như USD (đô la Mỹ); EURO (đồng tiền chung Châu Âu);….

Thị trường ngoại tệ là nơi diễn ra hoạt động mua bán các loại ngoại tệ. Thị trường ngoại tệ của Việt Nam bao gồm thị trường ngoại tệ liên ngân hàng; và thị trường ngoại tệ giữa ngân hàng với khách hàng. (khoản 18 Điều 4 Pháp lệnh ngoại hối năm 2005)

Đổi ngoại tệ ở đâu là hợp pháp

Căn cứ theo Điều 3 Thông tư 20/2011/TT-NHNN quy định việc mua, bán ngoại tệ tiền mặt của cá nhân với tổ chức tín dụng được phép thì địa điểm mua, bán ngoại tệ cụ thể như sau:

“Điều 3. Địa điểm mua, bán ngoại tệ

Việc mua ngoại tệ tiền mặt của cá nhân được thực hiện tại các địa điểm được phép bán ngoại tệ tiền mặt thuộc mạng lưới hoạt động của tổ chức tín dụng được phép phù hợp với quy định của pháp luật.

Việc bán ngoại tệ tiền mặt của cá nhân được thực hiện tại các địa điểm được phép mua ngoại tệ tiền mặt thuộc mạng lưới hoạt động của tổ chức tín dụng được phép phù hợp với quy định của pháp luật và các Đại lý đổi ngoại tệ của tổ chức tín dụng được phép.”

Thông báo về việc mua, bán ngoại tệ tiền mặt

Điều 6 của Thông tư nêu trên quy định thông báo về việc mua, bán ngoại tệ tiền mặt như sau:

Trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày ký ban hành Thông tư này; tổ chức tín dụng được phép thực hiện nghiệp vụ mua, bán ngoại tệ tiền mặt với cá nhân có trách nhiệm:

a) Thông báo bằng văn bản (gửi trực tiếp hoặc qua đường bưu điện) đến Ngân hàng Nhà nước (Vụ Quản lý ngoại hối) về việc thực hiện mua, bán ngoại tệ tiền mặt với cá nhân theo mẫu tại Phụ lục 1 ban hành kèm theo Thông tư này.

b) Thông báo danh sách các địa điểm mua, bán ngoại tệ tiền mặt của toàn hệ thống trên trang tin điện tử của tổ chức tín dụng được phép.

c) Thông báo danh sách các địa điểm mua, bán ngoại tệ tiền mặt cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Vụ Quản lý ngoại hối) và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương trên địa bàn theo mẫu tại Phụ lục 2 ban hành kèm theo Thông tư này.”

Tóm lại, để biết chính xác địa điểm mua, bán ngoại tệ hợp pháp, người dân có thể truy cập website của các tổ chức tín dụng; và thực hiện mua, bán ngoại tệ tại các địa điểm này để không bị xử phạt.

Tổ chức nào được thực hiện chức năng đổi ngoại tệ?

Tổ chức kinh tế chỉ được thực hiện hoạt động đại lý đổi ngoại tệ; sau khi được Ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp Giấy chứng nhận đăng ký đại lý đổi ngoại tệ. Để được Ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp giấy chứng nhận đăng ký đại lý đổi ngoại tệ; cần đáp ứng đủ yêu cầu quy định tại Điều 4 Nghị định số 89/2016/NĐ-CP, cụ thể như sau:

“Điều 4. Điều kiện đối với tổ chức kinh tế thực hiện hoạt động đại lý đổi ngoại tệ

1. Được thành lập hoặc đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật Việt Nam.

2. Có địa điểm đặt đại lý đổi ngoại tệ tại một hoặc nhiều địa điểm theo quy định sau:

a) Cơ sở lưu trú du lịch đã được cơ quan quản lý nhà nước về du lịch xếp hạng từ 3 sao trở lên;

b) Cửa khẩu quốc tế (đường bộ, đường không, đường thủy);

c) Khu vui chơi giải trí có thưởng dành cho người nước ngoài được cấp phép theo quy định pháp luật;

d) Văn phòng bán vé của các hãng hàng không, hàng hải, du lịch của nước ngoài; và văn phòng bán vé quốc tế của các hãng hàng không Việt Nam;

đ) Khu du lịch, trung tâm thương mại, siêu thị có khách nước ngoài tham quan, mua sắm.

3. Có cơ sở vật chất đáp ứng được yêu cầu hoạt động của đại lý đổi ngoại tệ sau đây:

a) Có nơi giao dịch riêng biệt ;(phòng hoặc quầy giao dịch không gắn liền với các hoạt động kinh doanh khác, chỉ chuyên làm dịch vụ đổi ngoại tệ);

b) Nơi giao dịch phải trang bị đầy đủ các phương tiện làm việc tối thiểu bao gồm; điện thoại, máy fax, két sắt, bảng thông báo tỷ giá công khai; bảng hiệu ghi tên tổ chức tín dụng ủy quyền và tên đại lý đổi ngoại tệ.

4. Nhân viên trực tiếp làm ở đại lý đổi ngoại tệ phải có Giấy xác nhận do tổ chức tín dụng ủy quyền cấp; xác nhận đã được đào tạo, tập huấn kỹ năng nhận biết ngoại tệ thật, giả.

5. Có quy trình nghiệp vụ đổi ngoại tệ, có biện pháp đảm bảo an ninh, an toàn trong quá trình đổi ngoại tệ.

6. Được tổ chức tín dụng được phép ủy quyền làm đại lý đổi ngoại tệ.

7. Một tổ chức kinh tế chỉ được làm đại lý đổi ngoại tệ cho một tổ chức tín dụng được phép; và tổ chức kinh tế có thể thỏa thuận đặt đại lý đổi ngoại tệ ở một hoặc nhiều địa điểm trên địa bàn nơi tổ chức kinh tế có trụ sở chính; hoặc chi nhánh”.

Tiệm vàng có được phép trao đổi ngoại tệ không?

Trên thực tê, hoạt động mua bán ngoại tệ; hay phổ biến nhất là hoạt động mua bán USD ở tiệm vàng vẫn diễn ra công khai và phổ biến. Điều đáng nói, rất nhiều người vẫn không hề hay biết việc đổi USD ở tiệm vàng là vi phạm pháp luật.

Các trường hợp tiệm vàng được phép mua bán ngoại tệ

Các điều kiện làm đại lý thu đổi ngoại tệ của tiệm vàng đối với các ngân hàng, tổ chức tín dụng được ngân hàng nhà nước quy định theo Thông tư 18/VHN-NHNN về “Quy định việc mua, bán ngoại tệ tiền mặt của cá nhân với tổ chức tín dụng được phép”.

Đặc biệt, mỗi cửa hàng chỉ được làm đại lý cho một tổ chức tín dụng; và chỉ được đặt tại địa điểm trên địa bàn nơi tổ chức tín dụng có trụ sở chính hoặc chi nhánh.

Được thành lập hoặc tiến hành đăng ký kinh doanh theo đúng quy định mà Pháp luật Việt Nam đưa ra.

Địa điểm tiệm vàng quy đổi ngoại tệ nằm ở một trong các địa điểm sau:

• Cơ sở có bảng hiệu ghi rõ thông tin ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng uỷ quyền cho tiệm vàng mua bán, trao đổi ngoại tệ. Đồng thời thông tin tiệm vàng cũng được thông báo công khai trên trang thông tin của tổ chức tín dụng, ngân hàng đó.
• Cơ sở mua bán thu đổi ngoại tệ của tiệm vàng được đặt trong khu vui chơi giải trí dành cho người nước ngoài tại Việt Nam hoặc trong khách sạn từ 3 sao trở lên.
• Tiệm vàng đặt trong văn phòng bán vé máy bay của hãng hàng không.
• Các tiệm vàng ở sân bay, ở các cửa khẩu quốc tế.

Cơ sở vật chất của tiệm vàng sẽ được cấp phép thu đổi ngoại tệ nếu như có nơi giao dịch riêng biệt, nơi giao dịch trang bị đầy đủ phương tiện làm việc gồm có ít nhất những thứ sau: máy fax, két sắt, điện thoại, bảng hiệu ghi tên tổ chức tín dụng ủy quyền, bảng thông báo tỷ giá công khai, tên đại lý đổi tiền tệ, điện thoại.

Nhân viên giao dịch thu đổi ngoại tệ phải trải qua đào tạo, được tập huấn và có chứng nhận của ngân hàng – tổ chức tín dụng về các kỹ năng như vận hành, nhận biết ngoại tệ thật hay giả.

Có quy trình nghiệp vụ thu đổi ngoại tệ, có các biện pháp đảm bảo an ninh và an toàn trong việc đổi ngoại tệ.

Có khu vực tách biệt giữa nơi mua bán ngoại tệ với khu vực kinh doanh mua bán vàng bạc đá quý

Nếu như tiệm vàng không đáp ứng được các yêu cầu, quy định trên thì sẽ không được cấp giấy phép thu đổi tiền tệ. Và các khách hàng đi đổi tiền có thể dựa vào những điều trên để biết; hoặc yêu cầu tiệm vàng đưa giấy phép thu đổi ngoại tệ để biết được là tiệm vàng đó có được phép đổi ngoại tệ không. Điều này sẽ giúp khách hàng tránh được tình trạng mất tiền oan và bị phạt nặng do quy đổi trái phép.

Mời bạn xem thêm bài viết:

• Mua bán ngoại tệ trái phép bị xử phạt như thế nào theo quy định
• Có được phép thanh toán hợp đồng bằng ngoại tệ?
• Đổi ngoại tệ cần lưu ý những vấn đề gì?
• Có được trả lương cho lao động nước ngoài bằng ngoại tệ?

Trên đây là bài viết tư vấn của chúng tôi về vấn đề “Tiệm vàng có được phép trao đổi ngoại tệ không?”. Hy vọng bài viết có ích cho độc giả . Mọi thắc mắc xin vui lòng liên hệ: 0833102102

Câu hỏi hường gặp