Khi có nhu cầu vay vốn, mọi người thường quan tâm đến thủ tục vay vốn tại ngân hàng. Có nhiều hình thức để vay vốn tại ngân hàng, trong đó có thể đăng ký thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng. Tại bài viết dưới đây, Luật sư 247 sẽ chia sẻ đến bạn thủ tục đăng ký thế chấp sổ đỏ vay vốn ngân hàng. Hi vọng bài viết mang lại nhiều điều bổ ích đến bạn đọc.
Căn cứ pháp lý
Điều kiện thế chấp tại ngân hàng
Căn cứ theo quy định tại Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng với khách hàng, điều kiện để được vay vốn tại ngân hàng bằng hình thức thế chấp đất, người vay cần phải đáp ứng các điều kiện sau đây:
Điều kiện về tài sản
Căn cứ theo quy định tại khoản 1 Điều 168 và Điều 188 Luật Đất đai năm 2013, để quyền sử dụng đất được mang ra thế chấp thì phải đáp ứng các điều kiện:
– Có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (Sổ đỏ hoặc sổ hồng).
– Đất không có tranh chấp.
– Không trong tình trạng bị kê biên quyền sử dụng đất để bảo đảm thi hành án.
– Đất trong thời hạn sử dụng.
Điều kiện khi vay vốn
Ngoài điều kiện về quyền sử dụng đất nêu trên, để ngân hàng duyệt khoản vay sau khi người vay đăng ký thế chấp, người vay còn phải đáp ứng các điều kiện theo quy địng tại Điều 7 Thông tư 39 năm 2016 của Ngân hàng Nhà nước gồm:
– Người vay là cá nhân có độ tuổi từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ hoặc từ 15 tuồi – chưa đến đủ 18 tuồi và không bị mất/hạn chế năng lực hành vi dân sự; nếu là pháp nhân thì phải có năng lực pháp luật dân sự.
– Vay vốn nhằm mục đích hợp pháp.
– Phương án sử dụng vốn phải khả thí.
– Khách hàng bắt buộc phải có khả năng tài chính để trả các khoản nợ đã vay của ngân hàng.
Do đó, để có thể vay vốn bằng hình thức thế chấp quyền sử dụng đất thì cần phải đáp ứng điều kiện cả về tài sản và điều kiện về người vay đều phải đáp ứng điều kiện của ngân hàng.
Khi nào có thể mang quyền sử dụng đất thế chấp vay vốn ngân hàng?
Căn cứ theo quy định tại Điều 168 Luật Đất đai 2013 quy định như sau:
“Điều 168. Thời điểm được thực hiện các quyền của người sử dụng đất
1. Người sử dụng đất được thực hiện các quyền chuyển nhượng, cho thuê, cho thuê lại, tặng cho, thế chấp, góp vốn quyền sử dụng đất khi có Giấy chứng nhận. Đối với trường hợp chuyển đổi quyền sử dụng đất nông nghiệp thì người sử dụng đất được thực hiện quyền sau khi có quyết định giao đất, cho thuê đất; trường hợp nhận thừa kế quyền sử dụng đất thì người sử dụng đất được thực hiện quyền khi có Giấy chứng nhận hoặc đủ điều kiện để cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất.
Trường hợp người sử dụng đất được chậm thực hiện nghĩa vụ tài chính hoặc được ghi nợ nghĩa vụ tài chính thì phải thực hiện xong nghĩa vụ tài chính trước khi thực hiện các quyền.
2. Thời điểm người thực hiện chuyển nhượng quyền sử dụng đất trong dự án đầu tư xây dựng kinh doanh nhà ở để bán hoặc cho thuê; chuyển nhượng quyền sử dụng đất đồng thời chuyển nhượng toàn bộ dự án đối với dự án đầu tư xây dựng kết cấu hạ tầng để chuyển nhượng hoặc cho thuê sau khi có Giấy chứng nhận và có đủ điều kiện theo quy định tại Điều 194 của Luật này.”
Theo quy định đó, thời điểm để có thể mang quyền sử dụng đất thế chấp vay vốn ngân hàng, theo quy định tại Điều 168 Luật Đất đai 2013 là khi người sử dụng đất đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Nếu người sử dụng đất chậm thực hiện nghĩa vụ tài chính hoặc được ghi nợ nghĩa vụ tài chính đối với nhà nước thì phải thực hiện xong nghĩa vụ tài chính trước khi thực hiện việc thế chấp để vay vốn ngân hàng.
Hồ sơ cần chuẩn bị để thế chấp sổ đỏ vay vốn ngân hàng
Theo quy định tại Điều 9 Thông tư 39 năm 2016, hồ sơ đề nghị vay vốn được quy định gồm các loại tài liệu chứng minh người vay đủ điều kiện để vay vốn theo điều kiện nêu trên và các tài liệu khác do tổ chức tín dụng hướng dẫn.
Do đó, thông thường người vay cần chuẩn bị các loại giấy tờ dưới đây:
– Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của từng ngân hàng. Thông thường kèm theo đơn này sẽ đề cập đến cả nội dung phương án trả nợ.
– Giấy tờ tuỳ thân của người vay: Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/hộ chiếu còn hạn; sổ hộ khẩu/sổ tạm trú/xác nhận cư trú; đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân/quyết định hoặc bản án ly hôn…
– Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng của người vay: Giấy xác nhận thu nhập có chữ ký của người sử dụng lao động, sổ tiết kiệm, các tài sản hiện có khác ngoài tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất…
– Giấy tờ liên quan đến quyền sử dụng đất được dùng để thế chấp: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, biên bản bàn giao, hợp đồng mua bán căn hộ chung cư giữa người vay với chủ đầu tư…
– Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn của người vay (vay mua nhà thì cần có hợp đồng mua nhà, vay mua ô tô thì có hợp đồng mua bán xe ô tô, vay để sửa chữa nhà ở thì cần có giấy phép xây dựng…).
– Các loại giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng.
Thủ tục đăng ký thế chấp sổ đỏ vay vốn ngân hàng
Quy trình vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ thực hiện theo 4 bước sau:
Bước 1: Ngay khi khách hàng có nhau cầu vay vốn, nhân viên tư vấn của ngân hàng sẽ tư vấn các thông tin như lãi suất, hồ sơ, quy trình vay và thủ tục hoàn thiện hồ sơ có liên quan
Bước 2: Nhận hồ sơ bao gồm những giấy tờ nêu trên và nhập liệu lên hệ thống ngân hàng
Bước 3: Thẩm định thông tin khách hàng: các số điện thoại tham chiếu, thẩm định tài sản thế chấp, công việc, thu nhập, phương án sử dụng vốn…
Bước 4: Duyệt hạn mức vay, bản sai công chứng giấy tờ, giao dịch tài sản đảm bảo, hỗ trợ ký hợp đồng và thực hiện việc giải ngân.
Thông tin liên hệ
Trên đây là tư vấn của Luật sư 247 về vấn đề “Thủ tục đăng ký thế chấp sổ đỏ vay vốn ngân hàng năm 2022“. Để biết thêm thông tin chi tiết và nhận thêm sự tư vấn khi có nhu cầu về các vấn đề liên quan đến dịch vụ đăng ký xác nhận tình trạng hôn nhân; tạm ngừng kinh doanh chi nhánh; mẫu đơn xin giải thể công ty, quy định tạm ngừng kinh doanh, của Luật sư , hãy liên hệ: 0833102102 . Ngoài ra , để được tư vấn cũng như trả lời những thắc mắc của khách hàng trong và ngoài nước thông qua web Luatsux.vn, lsx.vn, web nước ngoài Lsxlawfirm,…
Có thể bạn quan tâm
- Yêu cầu về độ tuổi của người đứng ra bảo lãnh vay vốn thế chấp
- Hợp đồng cấp bảo lãnh cho vay vốn nước ngoài năm 2022
- Thủ tục vay vốn Hội nông dân hiện nay
Các câu hỏi thường gặp
Để có thể vay vốn ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện chung và riêng tùy thuộc vào ngân hàng hỗ trợ. Cụ thể như sau:
Cá nhân có quốc tịch Việt Nam, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý.
Cá nhân từ 18 tuổi trở lên, không quá 60 tuổi.
Có CMND/CCCD
Có đầy đủ hồ sơ theo quy định của Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng hỗ trợ.
Có đầy đủ giấy tờ chứng minh thu nhập như sao kê lương, bảng lương, xác nhận lương…
Có hồ sơ chứng minh chủ sở hữu tài sản thế chấp trong trường hợp vay vốn theo tài sản đảm bảo.
Trong thực tế, các ngân hàng, công ty tài chính khác nhau sẽ có lãi suất vay thế chấp sổ đỏ sẽ khác nhau 6% – 8%/năm sẽ là khoảng mức lãi suất cho vay thông thường trong thời hạn ưu đãi. Sau đó lãi suất sẽ được điều chỉnh tăng từ 3 – 5% (tùy thuộc vào chính sách cho vay của mỗi ngân hàng).
Các ngân hàng thường có rất nhiều dịch vụ cho vay vốn. Chính vì vậy, yêu cầu về làm hồ sơ vay vốn của những hình thức khác nhau cũng khác nhau. Nhưng chung quy lại, bận cần chuẩn bị đầy đủ 4 loại hồ sơ sau:
Hồ sơ pháp lí( Giấy tờ thân nhân người vay).
Hồ sơ tài sản thế chấp.
Hồ sơ phương án vay vốn.
Hồ sơ nguồn thu nhập.
