Bảo hiểm đang ngày càng trở nên phổ biến trong cuộc sống và đôi khi là chiếc phao cứu sinh cho rất nhiều gia đình. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết được việc tham gia bảo hiểm như thế nào? Sau đây, hãy cùng Luật sư 247 tìm hiểu về vấn đề “Việc yêu cầu tham gia bảo hiểm được thực hiện bởi ai?” qua bài viết sau đây nhé!
Điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ
Không phải đối với ai thì việc tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng dễ dàng và thuận lợi vì điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ không chỉ phụ thuộc vào các yếu tố sức khỏe, tài chính mà còn phụ thuộc vào nghề nghiệp, tuổi tác.
Điều kiện sức khỏe
Đối tượng của bảo hiểm nhân thọ là sức khỏe, thân thể, tính mạng con người và bảo hiểm chỉ bảo vệ cho những rủi ro không lường trước. Nên yếu tố sức khỏe là điều kiện quan trọng nhất để công ty bảo hiểm chấp thuận hay từ chối bảo hiểm. Và đặc biệt với bảo hiểm nhân thọ thì tính trung thực rất quan trọng, mọi thông tin khai báo của bạn về tình trạng sức khỏe đều là cơ sở chi trả quyền lợi bảo hiểm về sau. Có hai trường hợp, một là công ty dựa vào thông tin khai báo trên hồ sơ yêu cầu của bạn để quyết định, hai là yêu cầu khám sức khỏe để thẩm định thông tin chính xác hơn. Tuy nhiên chỉ có một số trường hợp độ tuổi tham gia cao và mệnh giá bảo vệ lớn mới bắt buộc khám sức khỏe.
Với người tham gia hoàn toàn khỏe mạnh, cũng chưa từng điều trị bệnh trước đó thì hoàn toàn có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ bình thường. Với người đã có tiền sử bệnh án hoặc những triệu chứng có nguy cơ mắc bệnh cao thì công ty sẽ xem xét về loại bệnh, mức độ nặng nhẹ, thời điểm mắc bệnh và tình trạng sức khỏe hiện tại để quyết định. Có những bệnh thuộc danh mục loại trừ thì sẽ không thể tham gia ví dụ như các căn bệnh nan y, HIV… Có những bệnh được phát hiện giai đoạn sớm và được điều trị tốt hoặc một số bệnh nhẹ thì công ty bảo hiểm sẽ cân nhắc đưa bệnh đó và danh mục loại trừ trên hợp đồng bảo hiểm và vẫn chấp thuận bảo vệ bình thường.
Sức khỏe không chỉ là yếu tố quyết định bạn có thỏa mãn điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ hay không mà còn là yếu tố quyết định mức phí cao hay thấp. Do vậy, tham gia bảo hiểm càng sớm thì mức phí càng tốt và bạn mới có thể được bảo vệ toàn diện nhất.
Điều kiện tuổi tác
Độ tuổi chung nhất để tham gia các sản phẩm bảo hiểm hiện nay là từ 0 – 60 tuổi. Tuy nhiên một số sản phẩm dành riêng cho từng nhóm đối tượng có quy định riêng, ví dụ các sản phẩm cho con, cha mẹ có thể tham gia cho bé ngay từ trong bụng mẹ; một số sản phẩm dành cho đối tượng hưu trí có thể 70 tuổi, 80 tuổi vẫn tham gia được nhưng phải đủ điều kiện sức khỏe tốt và phải đóng mức phí bảo hiểm cao gấp 2, 3 lần so với khi còn trẻ.
Công ty bảo hiểm chỉ đồng ý chấp thuận cho những đối tượng nằm trong độ tuổi quy định của sản phẩm và độ tuổi càng cao thì mức phí càng lớn. Vậy không có lý do gì bạn không tham gia bảo hiểm sớm để được bảo vệ trong thời gian dài nhất với mức phí tốt nhất.
Điều kiện nghề nghiệp
Mọi người vẫn nghĩ rằng ai cũng có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ nhưng thực tế có rất nhiều người không thể tham gia mặc dù họ vẫn đủ điều kiện sức khỏe, tuổi tác bởi họ nằm trong nhóm ngành nghề không được bảo hiểm. Mỗi công ty bảo hiểm có những quy định riêng những nghề nghiệp không được chấp thuận bảo hiểm, chủ yếu nằm trong nhóm nghề nguy hiểm và làm những công việc đặc thù với khả năng gặp rủi ro cao như: Quân nhân đặc biệt, cảnh sát chống buôn lậu/chống bạo lực; diễn viên võ thuật; công nhân nổ mìn; thợ nặn’ công nhân hầm mỏ; vận động viên leo núi/lặn biển…
Như vậy không phải ai cũng tham gia được bảo hiểm nhân thọ, hãy trân trọng cơ hội nếu bạn được tham gia để được bảo vệ trước mọi rủi ro và tích lũy cho tương lai.
Điều kiện tài chính
Yếu tố tài chính là điều kiện cần để tham gia bảo hiểm nhân thọ nhưng hầu hết ai cũng có thể tham gia với mức tài chính phù hợp bởi phí bảo hiểm không phải mà mức phí chung cho tất cả mọi người mà được thiết kế riêng cho từng đối tượng.
Bạn chỉ cần dành khoảng 10 – 15% thu nhập hàng tháng để đóng bảo hiểm, nên điều quan trọng nhất không phải là mức phí đóng mà bạn có thể duy trì đóng phí trong thời gian dài để bảo đảm quyền lợi bảo hiểm được trọn vẹn. Chỉ cần tham gia một hợp đồng bảo hiểm có mức phí vừa phải, phù hợp với tình hình tài chính gia đình để bảo hiểm nhân thọ phát huy hết giá trị bảo vệ cho gia đình bạn.
Để đủ điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ phải thỏa mãn cả 4 yếu tố chính là sức khỏe, tuổi tác, nghề nghiệp và tài chính, chỉ cần thiếu một yếu tố bạn cũng sẽ bị công ty từ chối bảo hiểm. Qua đó cho chúng ta thấy, còn trẻ, còn khỏe là cơ hội tốt nhất được tham gia bảo hiểm nhân thọ nên hãy nắm bắt và tham gia ngay khi còn có thể.
Việc yêu cầu tham gia bảo hiểm được thực hiện bởi ai?
Bảo hiểm thân thể là sản phẩm bảo vệ trước những rủi ro gây ra thiệt hại về thân thể con người, đặc biệt là những người lao động tại xí nghiệp, nhà máy. Ngoài ra, nhân viên văn phòng, học sinh – sinh viên, giáo viên cũng được khuyến khích tham gia để đề phòng những vấn đề bất trắc về thân thể, sức khỏe.
Điều kiện tham gia bảo hiểm thân thể bao gồm:
- Công dân mang quốc tịch Việt Nam
- Không mắc phải các loại bệnh có liên quan tới thần kinh mà không bị tàn phế hoặc bị thương tật vĩnh viễn trên 50%.
Ngoài ra, tùy vào từng công ty bảo hiểm quy định, người lao động cũng phải nằm trong độ tuổi cho phép.
Tại Việt Nam, bảo hiểm thân thể khá phổ biến và cũng có một phạm vi bảo hiểm tương đối hấp dẫn. Bảo hiểm thân thể sẽ chi trả các chi phí y tế như cấp cứu, phẫu thuật, nằm viện, tiền thuốc mà người sử dụng bảo hiểm thân thể có thể tiết kiệm tối đa 80% chi phí trong quá trình điều trị.
Đối với thương tật vĩnh viễn và tử vong, bảo hiểm thân thể sẽ quy định rõ cho từng mức độ như sau.
- Thương tật vĩnh viễn (trên 81%) hoặc tử vong: hỗ trợ chi phí tối đa cho người được bảo hiểm.
- Thương tật tạm thời: Bảo hiểm sẽ trợ cấp những ngày lương mà người được bảo hiểm không có thu nhập vì nằm viện hoặc mất việc. Mức hỗ trợ tối đa 6 tháng lương.
- Thương tật vĩnh viễn một phần: Tùy vào mức độ thương tật và cơ quan bị tàn tật mà hỗ trợ theo mức % đã quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
Đồng thời, những hành vi như cứu người, bảo vệ tài sản Nhà nước, nhân dân, các hành vi chống các hoạt động phạm pháp, bắt tội phạm mà bị thương thì cũng nằm trong phạm vi chi trả của bảo hiểm thân thể.
Biểu phí của bảo hiểm thân thể
Hiện nay, để tham gia bảo hiểm thân thể không khó vì nó có mức phí khá thấp. Đồng thời, bảo hiểm thân thể cũng có nhiều hỗ trợ đối với học sinh, sinh viên, đối tượng thuộc gia đình có công cách mạng hay có hoàn cảnh khó khăn.
- Phí bảo hiểm: 200.000 đồng/người/năm
- Học sinh, sinh viên được nhà nước hỗ trợ có mức đóng khoảng 100.000 đồng/người/năm
- Học sinh thuộc gia đình có công cách mạng được miễn giảm 100% phí bảo hiểm, học sinh thuộc gia đình có gia cảnh khó khăn được miễn giảm 50% phí bảo hiểm.
Với chi phí thấp như vậy, nhưng bảo hiểm thân thể lại đem đến mức chi trả được đánh giá là cao và khá toàn diện cho người được bảo hiểm.
Ngoài các chi phí cấp cứu, điều trị (trường hợp thương tích tạm thời) còn có thể có bồi dưỡng (thương tật vĩnh viễn) hoặc tiền bảo hiểm (trường hợp tử vong). Bạn có thể tham khảo cách tính biểu phí chi trả của bảo hiểm thân thể như sau:
- Bảo hiểm sinh mạng con người (chết do ốm đau, bệnh tật), bồi thường 10.000.000 đồng/người
- Bảo hiểm tai nạn (chết hoặc thương tật do tai nạn) có thể hưởng mức 20.000.000 đồng/người/vụ
- Trợ cấp phẫu thuật do ốm đau, bệnh tật, thai sản có thể hưởng mức 12.000.000 đồng/người/vụ
Ngoài những mức chi trả trên, nhằm đảm bảo quyền lợi của người được bảo hiểm phù hợp với sự cống hiến của họ cho doanh nghiệp. Người được bảo hiểm trong trường hợp này cần thực hiện kê khai số tiền bồi thường bảo hiểm trong đơn bảo hiểm dựa trên công thức sau:
Số tiền bảo hiểm thân thể = mức lương thực tế x 36 tháng.
Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm thân thể
- Tiết kiệm một phần chi phí điều trị bệnh trong trường hợp không may xảy ra các vấn đề bất trắc về sức khỏe, cơ thể. Tối đa có thể lên đến 80% chi phí.
- Chính phủ cố gắng hỗ trợ để tất cả mọi người đều có thể tham gia bảo hiểm thân thể với một mức phí thấp nhất.
- Quyền lợi bảo hiểm vô cùng đa dạng và người tham gia bảo hiểm có thể thỏa mái lựa chọn mức bảo hiểm mong muốn.
- Không bắt buộc khám sức khỏe trước khi ký hợp đồng.
- Có thể tự do lựa chọn bệnh viện chữa bệnh trong những bệnh viện công, thuộc sự quản lý của nhà nước.
- Nếu có yêu cầu, phạm vi bảo hiểm có thể mở rộng ra nước ngoài.
- Được chi trả các chi phí chữa bệnh tại bệnh viện có liên kết nằm trong phạm vi bảo hiểm.
Mời bạn xem thêm bài viết
- Mức phí bảo hiểm nông nghiệp
- Thủ tục xin xác nhận không nợ bảo hiểm xã hội
- Công thức tính bảo hiểm thất nghiệp
- Mẫu công văn gửi bảo hiểm xã hội
Thông tin liên hệ
Trên đây là toàn bộ nội dung tư vấn của chúng tôi về vấn đề “Việc yêu cầu tham gia bảo hiểm được thực hiện bởi ai?″. Mọi thắc mắc về thủ tục pháp lý có liên quan như đổi tên trong giấy khai sinh, điều kiện cấp phép bay flycam, thủ tục tạm ngừng kinh doanh của doanh nghiệp, đổi tên đệm trong giấy khai sinh gốc, dịch vụ bảo hộ logo công ty, dịch vụ luật sư thành lập công ty trọn gói giá rẻ… Quý khách vui lòng liên hệ Luật Sư X để được hỗ trợ, giải đáp.
Liên hệ hotline: 0833.102.102.
- FaceBook: www.facebook.com/luatsux
- Tiktok: https://www.tiktok.com/@luatsux
- Youtube: https://www.youtube.com/Luatsux
Câu hỏi thường gặp
Bảo hiểm thân thể là loại hình bảo hiểm tự nguyện thông thường sẽ có giá trị trong vòng 1 năm. Đây là loại sản phẩm nhằm mục đích bảo vệ người được bảo hiểm khỏi những tai nạn bất ngờ, không thể lường trước được có liên quan đến thân thể, sức khỏe như tai nạn xe cộ, tai nạn lao động,…
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm được các doanh nghiệp bảo hiểm phát triển nhằm bảo vệ người tham gia khỏi những rủi ro không mong muốn về thể chất, sức khỏe, bệnh tật và những rủi ro liên quan đến tính mạng. Ngoài ra, nó còn là một hình thức tiết kiệm và đầu tư sinh lời hiệu quả.
Theo khoản 1 điều 12 luật kinh doanh bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm thỏa thuận và ký kết hợp đồng với công ty bảo hiểm về việc đóng phí bảo hiểm hàng năm vào quỹ dự trữ tài chính do công ty bảo hiểm quản lý. Công ty bảo hiểm sẽ có trách nhiệm chi trả quyền lợi (tiền) khi người tham gia không may gặp rủi ro trong cuộc sống như tử vong, tai nạn, bệnh lý nghiêm trọng hoặc nằm viện điều trị theo các điều khoản trong hợp đồng theo khoản 1 điều 12 luật kinh doanh bảo hiểm.
Bảo hiểm y tế là bắt buộc đối với mọi cá nhân và tổ chức, nhưng bảo hiểm nhân thọ là sự lựa chọn rất cần thiết để bảo vệ tài chính lâu dài chủ động giải quyết mọi rủi ro trong cuộc sống. Vì vậy vẫn nên mua bảo hiểm nhân thọ để bảo đảm về lâu dài dù đã có bảo hiểm.
