Việc thế chấp sổ đỏ vay vốn hiện nay đã không còn quá xa lạ, nhiều cá nhân, tổ chức khi cần nguồn vốn để chi tiêu cho gia đình, đầu tư kinh doanh hay để phát triển doanh nghiệp thì không phải luôn có cách xoay xở nhanh được khi cần nguồn vốn đó. Nhiều cá nhân, tổ chức sẽ lựa chọn việc vay vốn này dưới hình thức thế chấp giữa các cá nhân hay có thể thực hiện thế chấp đối với ngân hàng. Vậy có những hình thức và điều kiện để thực hiện thế chấp vay vốn như thế nào? Trong trường hợp sổ đỏ không chính chủ có vay ngân hàng được không? Khi nào được vay thế chấp sổ đỏ không chính chủ? Bạn hãy cùng Luật sư 247 tìm hiểu quy định về vấn đề này tại bài viết dưới đây nhé!
Căn cứ pháp lý
Quy định pháp luật về hình thức vay thế chấp
Thế chấp là việc một bên (bên thế chấp) dùng một hoặc nhiều tài sản để bảo đảm cho việc thực hiện nghĩa vụ dân sự. Tài sản thế chấp thường là bất động sản hoặc động sản nhưng không chuyển giao hoặc việc chuyển giao cho bên nhận thế chấp giữ sẽ gặp khó khăn trong việc giao nhận, giữ gìn và bảo quản. Bên thế chấp sẽ chuyển giao cho bên nhận thế chấp giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu cho bên nhận thế chấp nếu các bên có thỏa thuận. Việc giữ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu, sử dụng tài sản hạn chế bên thế chấp định đoạt tài sản. Trường hợp bên thế chấp không thực hiện nghĩa vụ thì bên có quyền (bên nhận thế chấp) sẽ xử lý tài sản bảo đảm để thanh toán nghĩa vụ.
Do tài sản thế chấp khó chuyển giao và việc bảo quản sẽ gặp nhiều khó khăn, thậm chí bên nhận thế chấp không có đủ điều kiện để bảo quản. Ví dụ: Thực phẩm đông lạnh… cho nên bên thế chấp giữ tài sản thế chấp. Trường hợp bên nhận thế chấp xét thấy nếu tài sản thế chấp do bên thế chấp giữ thì có thể bị bên thế chấp định đoạt trong thời hạn thế chấp, thì các bên có thể thỏa thuận gửi tài sản cho người thứ ba giữ. Trường hợp tài sản thế chấp đang được gửi tại kho hàng của người thứ ba, nếu xác lập thể chấp tài sản đó thì tài sản có thể tiếp tục gửi người thứ ba giữ.
Thời điểm có hiệu lực của hợp đồng vay vốn: ngay sau khi thời điểm bên thế chấp và bên nhận thế chấp tiến hành công chứng hợp đồng thế chấp.
Thông thường khi xét cho vay thế chấp thì ngân hàng nhận thế chấp sẽ định giá giá trị của tài sản thế chấp để xác định giá trị cho vay, thường khoản vay sẽ rơi vào từ 60-80% giá trị của tài sản. Trường hợp những công ty thực hiện vay thế chấp thì ngoài giá trị được vay từ tài sản thế chấp còn có thể được vay tín chấp thêm một khoản tùy thuộc vào ngân hàng cho vay.
Sổ đỏ không chính chủ có vay ngân hàng được không?
Hình thức vay thế chấp sổ đỏ không chính chủ là trường hợp khi vay vốn tại ngân hàng, người đứng tên vay và người bảo lãnh không cùng là một người. Nhiều người lầm tưởng khi đi vay tiền ngân hàng cứ có sổ đỏ là sẽ dễ dàng vay được tiền, tuy nhiên không phải như vậy. Tùy theo từng trường hợp cụ thể sau khi được ngân hàng thẩm định và xem xét, khoản vay có được phê duyệt hay không?
Vay thế chấp sổ đỏ không chính chủ rất khó có thể được ngân hàng chấp nhận. Một món vay hộ, vay ké, vay thế chấp sổ đỏ không chính chủ sẽ rất dễ bị ngân hàng phát hiện do ngân hàng có nhiều cách tiếp cận thông tin, xuất phát từ những vấn đề không hợp lý về mục đích vay, khả năng tài chính, mối quan hệ về lợi ích, thái độ của bên đi vay,…
Do vậy, các khoản vay thế chấp sổ đỏ không chính chủ sẽ khó được duyệt vay hơn và được ngân hàng thẩm định khá kỹ càng. Nếu như khách hàng thực sự không có tài sản thế chấp và cần phải đi mượn sổ đỏ của người khác để vay tiền ngân hàng, không có các động cơ mục đích khác từ việc này, thì vẫn có thể được ngân hàng chấp nhận.
Khi nào được vay thế chấp sổ đỏ không chính chủ
Trường hợp 1: Người vay tiền cũng là người đứng tên chủ sở hữu tài sản
Không phải ai đi vay cũng có tài sản sở hữu riêng để thế chấp ngân hàng. Khi đó sẽ phát sinh nhu cầu mượn sổ đỏ hoặc nhờ người đứng ra bảo lãnh cho khoản vay. Trường hợp bảo lãnh phổ biến nhất và dễ được ngân hàng chấp nhận là người bảo lãnh phải là người thân trong gia đình có mối quan hệ huyết thống với người vay, chẳng hạn như bố mẹ ruột, bố mẹ vợ/chồng và con cái.
Ngoài ra các trường hợp người bảo lãnh có quan hệ mật thiết với người vay như anh chị em ruột, anh chị em của vợ/chồng cũng được chấp nhận.
Trường hợp 2: Người bảo lãnh có mối quan hệ gia đình nhưng không gần gũi
Chẳng hạn như họ hàng, chi trên chi dưới,… hoặc không có mối quan hệ như người quen, bạn bè, hàng xóm,… sẽ rất khó được chấp nhận để vay vốn. Khi đó, tùy theo từng trường hợp cụ thể mới được xét duyệt cho vay.
Đó là xem xét về lịch sử trả nợ tại ngân hàng, dư nợ hiện tại, tư cách nhân thân, năng lực hành vi, .. thậm chí là cả năng lực tài chính. Người bảo lãnh sẽ được ngân hàng thông báo đầy đủ trách nhiệm và nghĩa vụ của bản thân khi dùng tài sản của mình để đứng ra bảo lãnh một khoản vay của người khác.
Việc này sẽ tránh trường hợp người bảo lãnh không hiểu rõ về nghĩa vụ và trách nhiệm của mình, từ việc không hiểu rõ nên có thể vô tư đứng ra bảo lãnh mà không nhận thức được hết các hậu quả có thể xảy ra.
Trường hợp 3: Người bảo lãnh vay vốn không phải là người đi vay
Người bảo lãnh đều được ngân hàng thẩm định như đối với người vay.
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ không chính chủ
Thông thường vay thế chấp sổ đỏ chính chủ sẽ có thủ tục đơn giản và dễ dàng hơn. Nhưng nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn và có người cho mượn sổ đỏ để vay vốn (người thân, bạn bè, đồng nghiệp…) thì bạn hoàn toàn có thể vay thế chấp sổ đỏ không chính chủ. Thủ tục về cơ bản vẫn giữ nguyên nhưng vẫn có một số điểm đáng lưu ý như:
- Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài Việt Kiều.
- Khách hàng nằm trong độ tuổi vay vốn từ 18 – 60 tuổi.
- Có mức thu nhập ổn định – bảng lương 3 tháng gần đây nhất
- Phải có kinh nghiệm đi làm ít nhất 1 năm.
- Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại địa chỉ đăng ký sổ đỏ thế chấp.
- Không có lịch sử nợ xấu tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng.
- Tài sản thế chấp sổ đỏ thuộc quyền sử hữu của người thân như vợ chồng hoặc cha mẹ…
- Có bản photo CMT hoặc hộ khẩu của người đứng tên trên sổ đỏ.
Mời bạn xem thêm
- Tranh chấp đất đai có bắt buộc hòa giải hay không?
- Cách xử lý khi sổ đỏ cấp sai vị trí đất như thế nào?
- Phí chuyển đổi đất trồng lúa sang đất ở là bao nhiêu?
Thông tin liên hệ:
Luật sư 247 sẽ đại diện khách hàng để giải quyết các vụ việc có liên quan đến vấn đề “Mức xử phạt không xuất hóa đơn quà tặng năm 2023 là bao nhiêu?” hoặc các dịch vụ khác liên quan như là tìm hiểu về tư vấn pháp lý về thủ tục thay đổi người đứng tên sổ đỏ nhanh chóng, chính xác. Với kinh nghiệm nhiều năm trong ngành và đội ngũ chuyên gia pháp lý dày dặn kinh nghiệm, chúng tôi sẽ hỗ trợ quý khách hàng tháo gỡ vướng mắc, không gặp bất kỳ trở ngại nào. Hãy liên lạc với số hotline 0833102102 để được trao đổi chi tiết, xúc tiến công việc diễn ra nhanh chóng, bảo mật, uy tín.
Câu hỏi thường gặp:
Vay thế chấp sổ đỏ có những ưu điểm sau:
Được hỗ trợ số tiền vay lớn khoảng 70% – 80% giá trị tài sản
Thủ tục dễ dàng, nhanh chóng không mất nhiều thời gian
Lãi suất thấp
Thời hạn cho vay lâu dài. Có ngân hàng cho vay với thời hạn đến 10 năm.
Để hồ sơ được duyệt dễ dàng bạn cần có những yếu tố sau:
Có phương án sử dụng vốn khả thi: Các khoản vay được giải ngân với hạn mức cao lên đến hàng tỷ đồng. Do đó khách hàng vay vốn cần phải đưa ra kế hoạch sử dụng vốn có hiệu quả và sinh lợi nhuận, nếu phương án có khả thi thì tỷ lệ vay thành công rất cao.
Chứng minh tài chính: Nếu bạn có tài chính ổn định, thu nhập cao thì khoản vay vốn sẽ dễ dàng được xét duyệt hơn.
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng được tính trên dư nợ giảm dần, có thời gian từ 3 tháng, 6 tháng đến 1 năm tùy thuộc vào từng ngân hàng hỗ trợ. Hiện nay một số ngân hàng có lãi suất thấp như Agribank, VietcomBank, BIDV, Sacombank… cụ thể:
Agribank : 6,09 %/năm
Vietcombank : 6,07 %/năm
Bidv: 7,1 %/năm
Vietinbank : 6,5 % /năm
Sacombank : 8,5 %/năm
