Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ hiện nay đã quá phổ biến với người dân. Thời gian tham gia bảo hiểm ít nhất là từ 5 năm, 10 năm hay 15 năm có thể là dài hơn. Với thời gian dài như vậy, khá nhiều khách hàng không kiên trì được lâu. Nên họ đã muốn rút số tiền bảo hiểm trước đó của mình mặc dù chưa đủ thời gian. Hoặc do nhiều lý do bất khả kháng. Tuy nhiên tham gia bảo hiểm nhân thọ là sự đầu tư lâu dài. Đồng thời giúp người tham gia bảo vệ trước rủi ro và nhận được nhiều quyền lợi khi hết hạn. Trong những vấn đề xoay quanh rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn, cần hiểu đúng cách để bảo vệ quyền lợi cho mình.
Vậy Rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn là gì? Cùng Luật sư 247 tìm hiểu để biết rõ hơn về loại bảo hiểm này:
Rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn như thế nào?
Rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn là ngày cuối cùng của thời hạn hợp đồng. Được ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm, nếu hợp đồng còn hiệu lực đến thời điểm đó. Khi đó, đơn vị bảo hiểm sẽ hoàn trả toàn bộ tiền gốc và lãi suất (đối với một số sản phẩm bảo hiểm) cho người được bảo hiểm.
Quyền lợi bạn nhận được khi đáo hạn hợp đồng sẽ phụ thuộc vào phí bảo hiểm bạn đã tham gia cao hay thấp; lãi suất; bảo tức tích lũy hàng năm;… Thời gian hết hạn hợp đồng sẽ tùy thuộc vào sản phẩm bảo hiểm bạn đã mua. Có thể là 10 năm, 20 năm, 30 năm hoặc là trọn đời.
Tiền bảo hiểm nhân thọ được hoàn trả khi hết hạn:
| Giá trị hoàn lại = (Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo + Bảo tức tích lũy + Lãi chia cuối hợp đồng + Lãi tích lũy) – Các khoản nợ (nếu có) |
Trong đó:
- Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo. Là số tiền được đơn vị bảo hiểm cam kết chi trả trong trường hợp có rủi ro xảy ra; hoặc được nhận khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm;
- Bảo tức tích lũy. Đây là khoản lãi chia (khoản này sẽ không đảm bảo) của quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi, được công bố vào hàng năm (nếu có);
- Lãi chia cuối hợp đồng: lãi chia (không đảm bảo) của quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi;
- Lãi tích lũy: khoản lãi bạn nhận được khi kết thúc hợp đồng bảo hiểm trong trường hợp bạn để lại tiền mặt ở tại đơn vị bảo hiểm.
Có thể thanh toán tiền bảo hiểm qua hình thức:
- Nhận tiền mặt tại trung tâm dịch vụ khách hàng của công ty bảo hiểm hoặc văn phòng tổng đại lý.
- Nhận tiền qua bưu điện gần nhất
- Nhận tiền qua tài khoản ngân hàng
- Chuyển tiền đóng hợp đồng mới, hoàn trả tạm ứng….
Quyền lợi mà bảo hiểm nhân thọ mang lại
Số tiền người tham gia bảo hiểm nhận lại sau khi hết hạn được xem như một khoản tiết kiệm. Nhằm thực hiện những mục tiêu lớn của cuộc đời hoặc là quà tặng ý nghĩa cho con cháu. Tùy vào từng mức, từng loại của bảo hiểm sẽ mang đến cho người dùng những giá trị và quyền lợi khác nhau.
Tại các nước phát triển, bảo hiểm nhân thọ là một trong những giải pháp tài chính không thể thiếu của nhiều cá nhân và gia đình. Trong khi đó tại Việt Nam chỉ có 10% dân số đang sở hữu giải pháp tài chính này. Tại sao lại như vậy trong khi lợi ích là:
Bảo vệ tài chính trước các rủi ro trong cuộc sống: Khi chẳng may rủi ro tai nạn, thương tật… xảy đến. Bảo hiểm nhân thọ sẽ là nguồn hỗ trợ tài chính quý giá để đảm bảo cân bằng cuộc sống.
Đầu tư an toàn, gia tăng tài sản: Giống hình thức đầu tư (gửi tiết kiệm; mua vàng; hoặc ngoại tệ). Việc mua bảo hiểm cũng đầu tư sinh lời: Vừa có tiền lãi, vừa lãi bảo vệ sức khỏe.
Luôn bảo vệ với mỗi giai đoạn cuộc sống chúng ta:
Ở giai đoạn bắt đầu, kế hoạch phát triển tài sản và bảo vệ tài chính trước rủi ro tử vong, thương tật và bệnh hiểm nghèo.
Khi lập gia đình và có con, giúp tích luỹ cho con đường học vấn của con cái; hoặc kế hoạch hưu trí cho bản thân.
Kế hoạch tài chính thiết kế riêng cho bạn: Giá trị bảo vệ của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Số tiền mà bạn muốn tích lũy vào một mốc thời điểm trong tương lai, độ tuổi, giới tính và nghề nghiệp của bạn, thu nhập cá nhân,…
Đảm bảo điều kiện chăm sóc sức khỏe tốt hơn: Có điều kiện chăm sóc sức khỏe tốt hơn. Người tham gia có thể chủ động lựa chọn quyền lợi điều trị Nội trú, điều trị Ngoại trú; hoặc chăm sóc sức khỏe theo nhu cầu (như nha khoa, thai sản…) tại nhiều bệnh viện hoặc phòng khám tiên tiến trong và ngoài nước
Có những ưu đãi riêng về sản phẩm và quà tặng tri ân khách hàng: Tùy ở từng công ty và từng loại bảo hiểm.
Có được rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn?
Luật kinh doanh bảo hiểm quy định: Kể từ năm thứ 10 trở đi, giá trị hoàn lại mới tương đương với số phí người tham gia đã đóng. Nếu rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn. Bên mua bảo hiểm có thể không được nhận giá trị hoàn lại như mong muốn. Việc rút tiền trước hạn vẫn có thể nhưng sẽ đem đến nhiều thiệt thòi hơn.
Vậy nên với trường hợp này thì không nên rút. Khi rút tiền càng sớm, người tham gia sẽ càng bị thiệt thòi về quyền lợi bảo hiểm.
Sau đây là những lưu ý về các trường hợp rút trước hạn:
Nếu rút tiền bảo hiểm trong hai năm đầu tiên: Người tham gia không được hoàn trả phí bảo hiểm đã đóng. Thậm chí sẽ mất toàn bộ số tiền gửi. Một số người dùng không hiểu có thể cho đây là lừa đảo. Điều này gây rất mất uy tín cho công ty cũng như quyền lợi cho bản thân.
Nếu rút tiền bảo hiểm sau hai năm tham gia và trước ngày đáo hạn hợp đồng: Người tham gia có thể nhận được khoản tiền nhất định. Nhưng chắc chắn thấp hơn so với số tiền đã đóng trước đó. Vì hợp đồng bảo hiểm đạt được hiệu lực và duy trì quyền lợi cho người tham gia, công ty bảo hiểm phải chi trả nhiều phí vận hành liên quan. Bao gồm: chi phí ban đầu, chi phí quản lý hợp đồng, chi phí bảo hiểm rủi ro,…
Để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn thì chú ý những vấn đề sau:
Rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng:
- Số tiền yêu cầu của mỗi lần rút không vượt quá 80% giá trị tiền mặt thực trả.
- Số tiền yêu cầu mỗi lần rút không thấp hơn giá trị rút tối thiểu theo quy định của công ty tại từng thời điểm.
- Số dư còn lại trong giá trị tài khoản hợp đồng trừ đi các khoản nợ (nếu có) sau khi rút không thấp hơn mức quy định của công ty tại từng thời điểm
- Bên mua bảo hiểm phải trả phí rút giá trị tài khoản hợp đồng theo quy định.
Tạm ứng từ giá trị tài khoản hợp đồng/giá trị hoàn lại:
- Hợp đồng đã có hiệu lực ít nhất 2 năm hoặc hợp đồng đã có giá trị hoàn lại
- Và tổng giá trị tạm ứng không vượt quá tám mươi phần trăm (80%) Giá trị hoàn lại sau khi trừ đi các khoản nợ (nếu có) tại thời điểm yêu cầu tạm ứng và không thấp hơn mức tối thiểu do Công ty quy định vào từng thời điểm.
Rút toàn bộ giá trị tài khoản hợp đồng:
Rút toàn bộ giá trị tài khoản hợp đồng là hình thức hủy hợp đồng trước thời hạn. Người tham gia sẽ vĩnh viễn mất quyền lợi bảo vệ; Bảo hiểm nhân thọ cũng chưa phát huy hết lợi ích cho người tham gia.
Lời khuyên cho vấn đề này là:
Khi rút tiền trước hạn, cả công ty bảo hiểm và người tham gia đều chịu thiệt hại. Trong đó, người tham gia sẽ chịu thiệt hại đầu tiên. Bởi không chỉ không nhận được giá trị hoàn lại đầy đủ mà các quyền lợi bảo vệ cũng bị mất đi. Chính vì thế, tốt nhất không nên rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn của hợp đồng bảo hiểm.
Mời bạn xem thêm
- Có nên mua bảo hiểm nhân thọ cho con hay không?
- Bảo hiểm nhân thọ là gì? Những lưu ý trước khi mua bảo hiểm nhân thọ
- Các loại bảo hiểm nhân thọ hiện nay
Thông tin liên hệ
Trên đây là toàn bộ nội dung tư vấn của chúng tôi về vấn đề “Rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn”. Mọi thắc mắc về thủ tục pháp lý có liên quan như soạn thảo hồ sơ; quyết định giải thể công ty tnhh 1 thành viên; hợp pháp hóa lãnh sự ở Hà Nội; giải thể công ty, đăng ký bảo hộ thương hiệu, thành lập công ty, đăng ký bảo hộ nhãn hiệu… Quý khách vui lòng liên hệ Luật Sư 247 để được hỗ trợ, giải đáp.
Gọi ngay cho chúng tôi qua hotline: 0833.102.102; Hoặc nhận tư vấn qua kênh sau:
- Facebook: www.facebook.com/luatsux
- Tiktok: https://www.tiktok.com/@luatsux
- Youtube: https://www.youtube.com/Luatsux
Câu hỏi thường gặp
Để đảm bảo quá trình đáo hạn diễn ra thuận lợi, người mua bảo hiểm nên duy trì một chữ ký duy nhất. Không nên thay đổi kể từ khi bắt đầu tham gia đến khi kết thúc hợp đồng.
Kiểm tra hồ sơ, sổ sách đầy đủ và số tiền mình nhận được cả lãi lẫn gốc.
Bất cứ thắc mắc nào hãy cứ hỏi tư vấn viên hay người quản lý để được hỗ trợ cụ thể.
Ủy quyền cho người khác thay quyền lợi đáo hạn bảo hiểm nhân thọ là hoàn toàn có thể. Người được nhận chỉ cần có giấy ủy quyền theo quy định của bên mua bảo hiểm sẽ được đơn vị bảo hiểm chi trả. Nhưng giấy ủy quyền cần có chữ ký xác nhận của bên mua bảo hiểm và người được nhận. Người được nhận khi lĩnh tiền bằng hình thức tiền mặt thì phải ký vào phiếu thanh toán của đơn vị bảo hiểm.
