Xin chào Luât sư 247, do tình hình kinh doanh khó khăn nên tôi cần vay một khoản vốn ngân hàng. Tuy nhiên, ngân hàng yêu cầu phải chứng mình thu nhập và tôi từng nghe qua chứng minh thu nhập bằng bảng lương nhưng không hiểu lắm? Xin được tư vấn.
Chào bạn, đối với các hình thức hỗ trợ tài chính kể cả là vay tín chấp hay vay thế chấp thì có một điều kiện khách hàng luôn cần đáp ứng chính là chứng minh thu nhập. Vậy có các cách nào để chứng minh thu nhập? Chứng minh thu nhập bằng bảng lương hiện nay là gì? Hãy cùng Luật sư 247 tìm hiểu nhé.
Căn cứ pháp lý
Khái quát về chứng minh thu nhập
Chứng minh thu nhập là quá trình thể hiện mức thu nhập ổn định theo tháng, quý hoặc năm dựa trên giấy tờ và được công nhận bởi cơ quan có thẩm quyền như ngân hàng, cơ quan cấp visa …
Giấy tờ chứng minh thu nhập
Trước khi tìm hiểu về cách chứng minh thu nhập để vay ngân hàng, chúng tôi đề cập với bạn về giấy tờ chứng minh thu nhập.
Để có thể vay ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng được các yêu cầu, điều kiện của ngân hàng cũng như theo quy định của pháp luật. Một trong những điều kiện đó chính là giấy tờ chứng minh thu nhập của khách hàng đứng tên vay ngân hàng.
Thông qua các giấy tờ chứng minh thu nhập, ngân hàng sẽ có căn cứ xác định khả năng chi trả khoản nợ của khách hàng. Theo đó, các giấy tờ chứng minh thu nhập có thể kể tới như: bảng lương, hóa đơn tiền điện nước, sổ tiết kiệm, cổ phiếu, cho thuê nhà trọ, kinh doanh tự do…
Về cơ bản, tất cả các khách hàng có nhu cầu vay ngân hàng đều phải xuất trình được giấy tờ chứng minh thu nhập của bản thân. Tuy nhiên, tùy theo đặc thù công việc, nguồn thu nhập của từng khách hàng, các giấy tờ chứng minh thu nhập sẽ có sự khác nhau.
Tại sao phải chứng minh thu nhập?
Bạn bắt buộc phải chứng minh tài chính, chứng minh thu nhập để ngân hàng có căn cứ đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng tài chính để thanh toán các khoản vay vốn, lãi suất cho phía ngân hàng, tổ chức tín dụng.
Việc chứng minh thu nhập đối với ngân hàng rất quan trọng, vì đây là căn cứ chứng minh khả năng chi trả của khách hàng, quyết định đến hạn mức khách hàng được phê duyệt vay và mức lãi suất tương đương phòng ngừa rủi ro nợ xấu hoặc chậm trả.
Cho dù khách hàng đã có tài sản thế chấp nhưng nếu không thể chứng minh được thu nhập thì hồ sơ vay vốn rất khó được ngân hàng xét duyệt. Hạn mức chứng minh thu nhập tối thiểu còn tùy theo quy định của từng ngân hàng. Hiện nay, phần lớn các ngân hàng đều yêu cầu phải chứng minh thu nhập tối thiểu 150% số tiền phải trả tối đa mỗi tháng.
Các cách chứng minh thu nhập
Chứng minh thu nhập bằng bảng lương
Đây là cách chứng minh thu nhập dễ nhất mà bạn có thể lựa chọn nếu bạn có công việc ổn định và khoản lương đều đặn hàng tháng. Tùy vào gói vay và thời hạn mà từng ngân hàng sẽ đưa ra các yêu cầu cụ thể về mức lương/ thu nhập hàng tháng mà khách hàng cần đáp ứng. Hồ sơ mà bạn thường phải cung cấp là:
- Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương (phiếu nhận lương) 03 tháng gần nhất (6 tháng đối với người có thu nhập từ hoa hồng bán hàng/nhân viên kinh doanh)
- Hợp đồng lao động
- Xác nhận công việc có đóng dấu xác nhận của công ty
Chứng minh thu nhập bằng hồ sơ đăng ký kinh doanh
Nếu bạn là chủ doanh nghiệp hoặc chủ hộ kinh doanh cá thể, bạn có thể chứng minh bằng hồ sơ đăng kí kinh doanh của công ty, hộ kinh doanh. Ngân hàng sẽ dựa và mức vốn điều lệ, doanh thu của công ty để đánh giá. Hồ sơ đối với hình thức này thông thường là:
- Đăng ký kinh doanh công ty có thời gian hoạt động từ 12 tháng trở lên.
- Báo cáo tài chính của năm trước.
- Bảng kê khai thuế VAT 6 tháng gần nhất (tờ tổng hợp và các tờ khai chi tiết) có dấu xác nhận của cơ quan thuế. Trong trường hợp khách hàng nộp thuế qua mạng thì chỉ cần copy những giấy tờ trên và gửi bản mềm.
- Đăng ký kinh doanh/Giấy chứng nhận mã số thuế từ 6 – 12 tháng trở lên đối với hộ kinh doanh.
- Sổ sách ghi chép bán hàng.
- Hóa đơn bán lẻ (nếu có).
Chứng minh thu nhập bằng số tiết kiệm
Bên cạnh các cách trên, nếu như bạn sở hữu sổ tiết kiệm thì cũng có thể dùng số tiết kiệm để chứng minh. Tùy theo quy định của mỗi ngân hàng cũng như khoản vay cụ thể mà phía ngân hàng sẽ đưa ra quyết định có phong tỏa sổ tiết kiệm của người vay trong thời gian vay hay không. Một số ngân hàng sẽ có yêu cầu khắt khe hơn và chỉ chấp thuận cho vay nếu số dư sổ tiết kiệm có giá trị bằng giá trị khoản vay.
Chứng minh thu nhập từ cổ tức, cổ phiếu
Nếu như bạn có sở hữu cổ tức hoặc cổ phiếu của một công ty uy tín trên thị trường, hiện tại vẫn còn hoạt động và có lãi trong 2 năm gần nhất thì hoàn toàn có thể dùng hình thức này để chứng minh thu nhập.
Hồ sơ thông thường cần cung cấp cho phía ngân hàng đối với hình thức này là;
- Bảng báo cáo tài chính của 2 năm gần nhất của công ty.
- Giấy xác nhận vốn góp và tỷ lệ chia cổ tức.
- Sao kê các hoạt động giao dịch ngân hàng thể hiện số tiền chi trả cổ tức.
Chứng minh thu nhập khi có các nguồn thu nhập khác
Nếu như bạn không có bảng lương từ công việc ổn định nhưng có các hồ sơ khác có thể chứng minh nguồn thu nhập như hợp đồng cho thuê nhà, cho thuê xe ô tô, cho thuê phòng trọ thì cũng có thể dùng để đáp ứng điều kiện này cho phía ngân hàng. Phía ngân hàng có thể sẽ xuống khảo sát và đánh giá thực tế, bạn có thể cung cấp các hồ sơ để tăng tính thuyết phục như:
- Giấy chủ quyền (sổ đỏ hoặc sổ hồng) người vay chính là người đứng tên chủ sở hữu.
- Hợp đồng cho thuê của các phòng trọ hiện tại.
- Sổ đăng ký tạm vắng, tạm trú của người đi thuê.
Chứng minh thu nhập bằng việc kết hợp các hình thức trên
Cụ thể, trong tình huống giá trị tài sản chứng minh thấp, số dư sổ tiết kiệm ít, hoặc mức lương hàng tháng không đủ để chứng minh, người vay buộc phải kết hợp các hình thức chứng minh trên để đáp ứng các điều kiện vay vốn từ ngân hàng.
Mẫu đơn chứng minh thua nhập bằng bảng lương
Loading…
Reload document 
Open in new tab 1. Phụ thuộc vào việc người lao động đang làm việc cho doanh nghiệp hay cơ quan, tổ chức, có thể gửi tới Ban Giám đốc hoặc Thủ trưởng cơ quan, đơn vị.
2. Tương tự mục (1), có thể là doanh nghiệp, cơ quan hoặc tổ chức, tuy nhiên, người khai phải ghi đúng tên công ty, cơ quan, tổ chức theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc Quyết định thành lập.
3. Ghi đúng địa chỉ trụ sở theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc Quyết định thành lập.
4. Ghi số điện thoại cố định của doanh nghiệp, cơ quan, tổ chức.
5. Ghi cụ thể phòng, ban, bộ phận làm việc của người khai.
6. Ghi cụ thể chức danh, chức vụ của người khai: trưởng phòng, phó phòng, nhân viên, chuyên viên,…
7. Nếu không làm việc theo một trong những hợp đồng nêu trên, người khai phải ghi rõ hình thức làm việc của mình: hợp đồng lao động theo mùa vụ, hợp đồng lao động theo công việc nhất định có thời hạn dưới 12 tháng, hợp đồng cộng tác viên,…
8. Mức lương chính theo hợp đồng lao động hoặc quyết định bổ nhiệm, phân công nhiệm vụ,…
9. Ghi chính xác tổng các khoản thu nhập khác ngoài mức lương chính theo hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm, phân công nhiệm vụ,…
10. Người khai diễn giải chi tiết nguồn gốc của các khoản thu nhập khác, có thể là phụ cấp (phụ cấp trách nhiệm, phụ cấp độc hại, phụ cấp xăng xe, điện thoại, nhà ở,…), doanh số, tiền hoa hồng, lương tăng ca, thưởng,…
11. Tùy thuộc vào mục đích của người xin xác nhận, có thể là: chứng minh tài chính, chứng minh đủ điều kiện mua nhà ở xã hội, khả năng nhận nuôi con nuôi, làm hồ sơ định cư ở nước ngoài, vay vốn ngân hàng, xác nhận thu nhập khi tranh chấp quyền nuôi con,…
Có thể vay vốn không cần chứng minh thu nhập bằng bảng lương không?
Luôn có những quảng cáo về hình thức hỗ trợ tài chính không cần chứng minh thu nhập bằng bảng lương, nhưng trên thực tế tất cả các trường hợp vay tiền mua nhà từ ngân hàng đều phải chứng minh thu nhập. Việc vay vốn không cần chứng minh thu nhập chỉ xảy ra trong các trường hợp sau:
Thứ nhất, ngân hàng có quảng bá chương trình cho vay vốn nhanh với thủ tục đơn giản nhưng đa phần sẽ có điều kiện đi kèm như tỷ lệ cho vay thấp (thường dưới 50% giá trị tài sản/phương án vay vốn), sử dụng phương pháp tính thu nhập giả định với những ngành nghề nhất định,…
Thứ hai, nhân viên ngân hàng làm các quảng cáo không trung thực với mục đích lôi kéo khách hàng sử dụng dịch vụ do áp lực doanh số.
Nhưng khi làm hồ sơ vay vốn thì việc yêu cầu chứng minh thu nhập vẫn là điều kiện để bổ sung hồ sơ. Người vay cần nhận định rõ vấn đề và nên liên hệ những kênh chính thống để nhận được thông tin chính xác nhất.
Thứ ba, những địa chỉ cho vay nóng, vay tín dụng đen nhưng lại quảng bá như tổ chức tín dụng chính thống. Họ có thể cho vay mà không cần chứng minh thu nhập (có trường hợp chỉ cần CMND, hộ khẩu và sổ đỏ). Tuy nhiên lãi suất thường rất cao, có khi là 60 – 80%/tháng, cũng có khi chỉ 5%/ngày (Khách hàng không nên sử dụng dịch vụ này vì rủi ro rất cao).
Có thể bạn quan tâm
- Các hình thức lừa đảo tiền điện tử hiện nay?
- Sự khác nhau cơ bản kinh doanh hộ gia đình và doanh nghiệp siêu nhỏ là gì?
- Làm lại hộ chiếu bị mất ở nước ngoài theo quy định 2022
- Đơn trình báo mất hộ chiếu ở nước ngoài theo quy định 2022
Thông tin liên hệ
Trên đây là tư vấn của Luật sư 247 về vấn đề “Chứng minh thu nhập bằng bảng lương hiện nay?“. Chúng tôi hy vọng rằng bạn có thể vận dụng các kiến thức trên để sử dụng trong công việc và cuộc sống. Để biết thêm thông tin chi tiết và nhận thêm sự tư vấn, giúp đỡ khi có nhu cầu về các vấn đề liên quan đến giải thể công ty cổ phần; thành lập công ty Hà Nội; tạm ngừng kinh doanh của doanh nghiệp; hợp pháp hóa lãnh sự ở Hà Nội…. của Luật sư 247, hãy liên hệ: 0833.102.102.
Hoặc các kênh sau:
FaceBook: www.facebook.com/luatsux
Tiktok: https://www.tiktok.com/@luatsux
Youtube: https://www.youtube.com/Luatsux
Câu hỏi thường gặp
Tuyệt đối không làm giả giấy tờ chứng minh thu nhập: việc tính toàn thu nhập không chỉ căn cứ vào giấy tờ bạn nộp mà sẽ được thẩm định , điều tra thực tế. Nếu như phát hiện ra bất kỳ sự giả mạo nào trong việc làm giấy tờ thì hồ sơ lập tức bị trả lại và thậm chí bạn sẽ bị quy vào tội cố tình làm giả giấy tờ, lừa đảo.
Nộp đầy đủ tất cả các loại giấy tờ chứng minh thu nhập: bạn càng nộp đủ giấy tờ thì đơn vị cho vay càng có căn cứ để xác định thu nhập của bạn là đúng. Thu nhập được chứng minh càng cao thì khả năng được cho vay sẽ càng lớn.
Một số hình vay vốn online hoặc vay vốn qua công ty tài chính thì không yêu cầu khách hàng phải có giấy tờ chứng minh thu nhập bằng bảng lương. Ví dụ khách hàng vay vốn qua chứng minh thư, sổ hộ khẩu, giấy tờ xe sẽ không phải nộp giấy tờ chứng minh thu nhập. Tuy nhiên những hình thức này thường lãi suất vay rất cao và số tiền vay được cũng khá thấp thường dưới 70 triệu đồng.
Có rất nhiều lĩnh vực yêu cầu chúng ta chứng minh thu nhập để hoàn tất hồ sơ, phổ biến nhất là chứng minh tài chính để vay vốn ngân hàng và để xin visa du học, du lịch.
