Hiện nay, có rất nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ trên thị trường, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ đem lại lợi ích rất lớn đối với mỗi người. Tuy nhiên có nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ như vậy trên thị trường khiến những người có nhu cầu tham gia rất khó trong việc lựa chọn công ty bảo hiểm nhân thọ phù hợp. Nhiều người vẫn chưa hiểu rõ được bảo hiểm nhân thọ là gì? và việc nên mua bảo hiểm nhân thọ hay phi nhân thọ?
Hãy cũng Luật sư X giải đáp những thắc mắc trên qua bài viết dưới đây nhé.
Căn cứ pháp lý
- Luật Bảo hiểm xã hội năm 2014
- Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2010
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Cụm từ “Bảo hiểm nhân thọ” chắc hẳn không còn xa lạ đối với mỗi người. Nhưng bảo hiểm nhân thọ là gì, khái niệm bảo hiểm nhân thọ còn mơ hồ đối với nhiều người.
Có thể hiểu cơ bản như sau: Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm được thiết kế với quyền lợi và điều khoản rõ ràng nhằm mục đích bảo vệ con người trước các rủi ro liên quan sức khỏe, thân thể, tính mạng.
Khi ký hợp đồng bảo hiểm, người tham gia sẽ đóng phí theo phương thức đã thỏa thuận. Những khoản phí này được đưa vào quỹ dự trữ tài chính do công ty bảo hiểm quản lý. Nếu trong thời hạn hợp đồng, sự kiện bảo hiểm xảy ra thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm.
Trong trường hợp đối tượng được bảo hiểm không gặp bất kỳ rủi ro nào thì sau khi kết thúc hợp đồng, người thụ hưởng sẽ nhận được một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm.
Tại điều 7 Luật kinh doanh bảo hiểm quy định về các loại nghiệp vụ bảo hiểm như sau:
- Bảo hiểm trọn đời
- Bảo hiểm sinh kỳ
- Bảo hiểm tử kỳ
- Bảo hiểm hỗn hợp
- Bảo hiểm trả tiền định kỳ
- Bảo hiểm liên kết đầu tư
- Bảo hiểm hưu trí
Bảo hiểm phi nhân thọ là gì?
Khoản 18 Điều 3 Luật kinh doanh bảo hiểm quy định: “Bảo hiểm phi nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân sự và các nghiệp vụ bảo hiểm khác không thuộc bảo hiểm nhân thọ.”
Có thể hiểu bảo hiểm phi nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm dành cho con người và tài sản; người tham gia đóng phí một lần duy nhất. Công ty bảo hiểm sẽ cam kết chi trả, bồi thường cho người mua bảo hiểm nếu có những rủi ro xảy ra gây tổn thất về vật chất, cơ thể, tai nạn con người.
Và đặc biệt trong trường hợp đối tượng được bảo hiểm không gặp bất kỳ rủi ro nào thì sau khi kết thúc hợp đồng, người tham gia sẽ không được nhận số tiền đã đóng.
Mỗi hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ thường có thời hạn 1 đến 2 năm hoặc ngắn hơn. Người tham gia bảo hiểm sẽ được chi trả khoản phí liên quan nếu trong thời hạn đó; có những điều kiện phát sinh được ghi trong hợp đồng. Ngược lại, nếu không có gì, người tham gia sẽ không được nhận số tiền đã đóng sau khi kết thúc hợp đồng.
Dưới đây là một số loại nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ được quy định tại Khoản 2 Điều 7 Luật bảo hiểm phi nhân thọ:
- Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại;
- Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường biển, đường thủy nội địa, đường sắt và đường hàng không;
- Bảo hiểm hàng không;
- Bảo hiểm xe cơ giới;
- Bảo hiểm cháy, nổ;
- Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu;
- Bảo hiểm trách nhiệm;
- Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính;
- Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh;
- Bảo hiểm nông nghiệp.
So sánh giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ
Cùng là hình thức bảo hiểm rủi ro, cùng đem lại lợi ích cho người tham gia bảo hiểm. Tuy nhiên giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ lại khác nhau. Vậy bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ có sự giống và khác nhau như thế nào?
Giống nhau
Điểm giống nhau cơ bản của 2 sản phẩm này đều là bảo hiểm tự nguyện, giúp người tham gia giảm bớt khó khăn khi xảy ra các rủi ro khó lường trước.
Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ đều có đối tượng được bảo hiểm, người thụ hưởng, phạm vi bảo vệ… được quy định rõ ràng trên hợp đồng.
Khác nhau
Có thể phân biệt bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ qua bảng so sánh dưới đây:
| Loại bảo hiểm | Bảo hiểm nhân thọ | Bảo hiểm phi nhân thọ |
| Phạm vi bảo hiểm | Con người. | Con người, tài sản và trách nhiệm dân sự. |
| Tính chất | Bảo vệ đối tượng được bảo hiểm trước rủi ro – Tiết kiệm – Đầu tư sinh lời. | Bảo vệ đối tượng được bảo hiểm trước rủi ro. |
| Hình thức đóng phí phổ biến | Đóng phí một lần duy nhất hoặc đóng phí định kỳ theo tháng, quý hoặc năm. | Đóng phí một lần. |
| Thời hạn đóng phí | Thường kéo dài từ 10 – 20 năm hoặc trọn đời. | 1 – 2 năm hoặc ngắn hơn. |
| Yếu tố ảnh hưởng đến phí | – Tuổi tác (tuổi càng cao thì mức phí đóng càng cao).- Tình trạng sức khỏe (tham gia lúc còn khỏe mạnh là cách tốt nhất để tối ưu phí đóng).- Giới tính (mức phí đóng của nam giới thường cao hơn so với nữ giới).- Nghề nghiệp (ngành nghề có mức độ rủi ro cao thì mức phí cao hơn những ngành nghề khác).- … | – Xác suất rủi ro – Số tiền bảo hiểm – Chế độ bảo hiểm. |
| Người tham gia được chi trả quyền lợi khi | – Sự kiện bảo hiểm xảy ra (sự kiện khách quan được thỏa thuận trong hợp đồng). – Đáo hạn hợp đồng (kết thúc hợp đồng). | Chỉ chi trả chi có rủi ro xảy ra. |
| Người thụ hưởng | – Người mua bảo hiểm – Người được bảo hiểm – Hoặc bất kỳ ai được đề cập trong hợp đồng. | Là nạn nhân trực tiếp hoặc gián tiếp của sự cố. |
Điểm khác nổi bật của hai loại bảo hiểm trên đó là:
Đối với bảo hiểm phi nhân thọ thì khi người tham gia bảo hiểm không gặp bất kỳ rủi ro nào thì sau khi kết thúc hợp đồng, người thụ hưởng sẽ nhận được một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm.
Đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, khi đáo hạn người tham gia sẽ được nhận lại toàn bộ tài sản hoặc chi phí sinh lời (nếu có).
Nên mua bảo hiểm nhân thọ hay phi nhân thọ
Việc cân nhắc nên mua bảo hiểm nhân thọ hay phi nhân thọ phụ thuộc vào tình hình tài chính, kế hoạch dài hạn của cá nhân. Có thể tính toán đến một số vấn đề sau:
- Tham gia bảo hiểm nhân thọ là kế hoạch tài chính dài hơi, giúp đảm bảo tài chính cho bạn và người thân khi người được bảo hiểm có biến cố lớn như tử vong hay thương tật xảy ra. Gói bảo hiểm nhân thọ thường phù hợp với những người có kế hoạch tài chính rõ ràng; và khả năng đóng phí bảo hiểm trong nhiều năm.
- Trường hợp người tham gia tính toán, kế hoạch ngắn hạn trong thời gian đó có thể gặp nhiều rủi ro; bản thân muốn tham gia một gói bảo hiểm phi nhân thọ để giảm bớt gánh nặng về rủi ro đó; thì có thể cân nhắc chọn bảo hiểm phi nhân thọ
Tùy thuộc vào nhu cầu và mục đích mà người tham gia muốn được bảo hiểm, mà chọn cho bản thân gói bảo hiểm phù hợp. Bạn có thể tham khảo những sự khác nhau đã kể đến ở trên để có lựa chọn đúng đắn nhất và chuẩn bị sự bảo đảm toàn diện cho những rủi ro trong tương lai.
Có thể bạn quan tâm
- Các loại bảo hiểm nhân thọ hiện nay
- Bảo hiểm nhân thọ là gì? Những lưu ý trước khi mua bảo hiểm nhân thọ
- Được tạm dừng đóng bảo hiểm xã hội trong trường hợp nào?
- Có nên mua bảo hiểm nhân thọ cho con hay không?
Thông tin liên hệ Luật sư X
Trên đây là toàn bộ nội dung tư vấn của chúng tôi về “Nên mua bảo hiểm nhân thọ hay phi nhân thọ“. Hy vọng thông tin trên có thể giúp ích cho bạn đọc.
Để biết thêm thông tin chi tiết và nhận thêm sự tư vấn, giúp đỡ khi có nhu cầu về các vấn đề liên quan đến đơn đăng ký bảo hộ nhãn hiệu, đăng ký bảo hộ thương hiệu, đăng ký bảo hộ logo,… hãy liên hệ: 0833102102.
Câu hỏi liên quan
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty bảo hiểm, nhằm bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng. Chúng ta không thể dự đoán được tương lai sẽ xảy ra những gì, vì vậy nếu đủ điều kiện tài chính nên mua bảo hiểm nhân thọ.
Khoản 2 Điều 8 Luật kinh doanh bảo hiểm quy định bảo hiểm bắt buộc, trong đó có bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của người vận chuyển hàng không đối với hành khách.
Người được bảo hiểm có thể là tổ chức, cá nhân có tài sản, trách nhiệm dân sự, tính mạng được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm. Người được bảo hiểm có thể đồng thời là người thụ hưởng.
