Cho vay lãi 360% một năm bị xử lý như thế nào?
Chào Luật sư, tôi đọc báo có thấy trường hợp một số đối tượng tìm đến những người có thu nhập thấp; gia đình có hoàn cảnh khó khăn; các hộ kinh doanh nhỏ lẻ ở Quảng Nam để cho vay nóng hoặc vay không có tài sản thế chấp; mức lãi lên tới 360% một năm. Tôi rất hoang mang; sợ con cháu mình vay phải. Vậy Luật sư cho tôi hỏi Cho vay lãi 360% một năm bị xử lý như thế nào?
Cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi đến chúng tôi. Luật sư 247 xin phép giải đáp thắc mắc của bạn như sau:
Căn cứ pháp lý
Bộ luật hình sự 2015 sửa đổi bổ sung 2017
Luật sư tư vấn
Hành vi cho vay lãi lên tới 360% một năm có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về Tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự
Mức lãi suất cho vay
Theo Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015 có quy định về lãi suất vay như sau:
”1. Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.
Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác…
Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.”
Như vậy, trong giao dịch dân sự, pháp luật cho phép các bên tự thảo thuận về lãi suất. Tuy nhiên, phần lãi suất này không được vượt quá 20%/năm. Nếu lãi suất vượt quá mức này, dù hai bên có sự thoả thuận, cũng không được chấp nhận.
Yếu tố cấu thành tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự
Khách thể
Khách thể của tội phạm này là trật tự quản lý kinh tế mà cụ thể là trật tự trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ.
Mặt khách quan
Hành vi của người phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự là hành vi cho người khác vay tiền với lãi suất cao gấp 05 lần trở lên mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự.
Hậu quả gây ra thiệt hại về vật chất đối với người đi vay do phải trả một khoản lãi quá cao so với quy định. Và đôi khi là còn kèm theo cả tổn hại về sức khỏe; tính mạng; danh dự; nhân phẩm; do trên thực tế, không phải ai vay nặng lãi cũng có khả năng trả nợ; mà nhắc đến vay nặng lãi thì người ta cũng đồng thời nghĩ đến siết nợ xã hội đen; do đó thiệt hại xảy ra không chỉ là đối với người đi vay mà còn ảnh hưởng tớ cả trật tự an ninh xã hội.
Chủ thể
Chủ thể của tội cho vay lãi nặng là bất kỳ người nào có năng lực trách nhiệm hình sự. Chủ thể của tội phạm này không phải là chủ thể đặc biệt; bất cứ ai nếu thoả mãn các điều kiện quy định của pháp luật đều có thể trở thành chủ thể của tội phạm này. Tuy nhiên, tội phạm này là tội phạm ít nghiêm trọng; nên người từ đủ 14 tuổi đến dưới 16 tuổi không phải chịu trách nhiệm hình sự về tội này.
Mặt chủ quan
Phạm tội với lỗi cố ý trực tiếp: là trường hợp người phạm tội nhận thức rõ hành vi của mình là nguy hiểm cho xã hội; thấy trước hậu quả của hành vi đó và mong muốn hậu quả xảy ra.
Mục đích của người phạm tội là thu lợi bất chính từ việc cho vay nặng lãi; mục đích này luôn được đặt ra từ trước khi người phạm tội bắt đầu thực hiện hành vi phạm tội. Vì vậy, tội phạm luôn nhận thức rõ hành vi phạm tội của mình là sai trái và mong muốn hậu quả xảy ra để đạt được mục đích của mình.
Cho vay lãi 360% một năm bị xử lý như thế nào?
Cho vay lãi với lãi suất 360%/năm có thể phạm tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự.
Căn cứ theo điều 201 Bộ luật hình sự 2015 sửa đổi bổ sung 2017, hành vi cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự có thể bị xử phạt như sau:
Khung 1
Cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này; chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.
Khung 2
Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.
Hình phạt bổ sung
Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng; cấm đảm nhiệm chức vụ; cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.
Xử phạt hành chính
Khoản 3 điều 11, Nghị định 167/2013/NĐ-CP về vi phạm các quy định về quản lý ngành; nghề kinh doanh có điều kiện về an ninh; trật tự quy định mức xử phạt như sau:
“3. Phạt tiền từ 5.000.000 đồng đến 15.000.000 đồng đối với một trong những hành vi sau đây:
a) Hoạt động kinh doanh ngành nghề có điều kiện về an ninh; trật tự mà không có giấy chứng nhận đủ điều kiện về an ninh; trật tự;
b) Sửa chữa; tẩy xóa giấy chứng nhận đủ điều kiện về an ninh, trật tự;
c) Không duy trì đúng và đầy đủ các điều kiện về an ninh; trật tự trong quá trình hoạt động kinh doanh;
d) Cho vay tiền có cầm cố tài sản; nhưng lãi suất cho vay vượt quá 150% lãi suất cơ bản do Ngân hàng nhà nước Việt Nam công bố tại thời điểm cho vay.”
Như vậy với hành vi cho vay nặng lãi quá mức lãi suất quy định thì người vi phạm sẽ bị xử phạt từ 5-15 triệu đồng.
Giải quyết vấn đề
Hành vi cho vay lãi 360% một năm có thể bị xử lý với tội danh cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự. Đây là hành vi gây nguy hiểm cho xã hội. Hành vi này có thể bị phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm. Ngoài ra, người phạm tội còn có thể bị xử phạt các hình phạt bổ sung.
Có thể bạn quan tâm
- Giấy cho vay mượn tiền có cần phải công chứng không?
- Cho vay tiền để đánh bạc có phạm tội?
- Tại sao ngân hàng được bảo lãnh một phần cho hối phiếu?
Trên đây là tư vấn của Luật sư 247 về vấn đề Cho vay lãi 360% một năm bị xử lý như thế nào? Chúng tôi hi vọng rằng bạn có thể vận dụng các kiến thức trên để sử dụng trong cuộc sống. Nếu có thắc mắc và cần nhận thêm sự tư vấn; giúp đỡ của luật sư, hãy liên hệ 0833.102.102
Câu hỏi thường gặp
Lãi suất là giá cả của quyền sử dụng một đơn vị vốn vay trong một đơn vị thời gian (1 tháng hoặc 1 năm). Đây là loại giá cả đặc biệt; được hình thành trên cơ sở giá trị sử dụng chứ không phải trên cơ sở giá trị. Giá trị sử dụng của khoản vốn vay là khả năng mang lại lợi nhuận cho người đi vay khi sử dụng vốn vay trong hoạt động kinh doanh; hoặc mức độ thoả mãn một hoặc một số nhu cầu nào đó của người đi vay; lãi suất được biểu diễn dưới dạng tỷ lệ phần trăm. Lãi suất cũng được xem là tỷ lệ sinh lời mà người chủ sở hữu thu được từ khoản vốn cho vay.
Là lãi suất mà các ngân hàng áp dụng khi cho nhau vay trên thị trường liên ngân hàng. Lãi suất liên ngân hàng được hình thành qua quan hệ cung cầu vốn vay trên thị trường liên ngân hàng; chịu sự chi phối bởi lãi suất cho các ngân hàng trung gian vay của ngân hàng trung ương. Mức độ chi phối này phụ thuộc vào sự phát triển của hoạt động thị trường mở và tỷ trọng sử dụng vốn vay ngân hàng trung ương của các ngân hàng trung gian.
Giao dịch dân sự là loại giao dịch thường xuyên phát sinh trong cuộc sống xã hội. Để đảm bảo các giao dịch dân sự mà mình thực hiện không vi phạm quy định của pháp luật gây ảnh hưởng đến quyền lợi của mình thì bạn nên nắm rõ các quy định của pháp luật.
