Chào Luật sư, hiện tôi đang cần làm một thẻ tín dụng để thuận tiện cho việc đi học Thạc sĩ tại thành phố Hồ Chí Minh. Nhưng để làm thẻ tính dụng tôi phải tiến hành các bước chứng minh thu nhập của bản thân. Tuy nhiên do sự hạn chế về mặt pháp luật tôi đã không biết phải làm như thế nào. Nay tôi xin nhờ luật sư tư vấn cho tôi cách chứng minh thu nhập để làm thẻ tín dụng. Tôi xin cảm ơn.
Cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi về cho chúng tôi.
Để trả lời cho câu hỏi về cách chứng minh thu nhập để làm thẻ tín dụngcủa bạn. Luatsu247 mời bạn tham khảo bài viết dưới đây của chúng tôi.
Cơ sở pháp lý
Thẻ tín dụng là gì? Các loại thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng số tiền trong hạn mức đã thỏa thuận trước với ngân hàng mà không cần phải có số dư trong thẻ. Nói đơn giản, thì đây là loại thẻ giúp bạn mua hàng trước và thanh toán lại sau cho ngân hàng.
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán, mua hàng trực tuyến các sản phẩm những khoản mua sắm, hóa đơn, đặt vé máy bay, những dịch vụ phải thanh toán trong và ngoài nước. Hay bạn có thể mua sắm tại các trung tâm thương mại, siêu thị mà không cần mang theo tiền mặt. Ngoài ra, thẻ tín dụng còn có tính năng rút tiền mặt tại cây ATM, và trả góp với nhiều ưu đãi.
Các loại thẻ tín dụng phổ biến nhất hiện nay
- Theo phạm vi sử dụng: có thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế.
- Theo nhu cầu của chủ thẻ: có thẻ tích điểm, thẻ dùng để hoàn tiền, thẻ dùng khi du lịch, thẻ rút tiền, thẻ đặc quyền.
- Theo cấp độ thẻ: gồm thẻ chính và thẻ phụ.
Khái quát về chứng minh thu nhập để làm thẻ tín dụng
Chứng minh thu nhập là quá trình thể hiện mức thu nhập ổn định theo tháng, quý hoặc năm dựa trên giấy tờ và được công nhận bởi cơ quan có thẩm quyền như ngân hàng, cơ quan cấp visa …
Hồ sơ chứng minh thu nhập để làm thẻ tín dụng
Khi tiến hành làm một loại thẻ tín dụng ở bất kỳ ngân hàng nào; trong tập hồ sơ mà bạn cung cấp phải gồm có các giấy tờ sau:
- Giấy tờ tùy thân như chứng minh thư/thẻ căn cước hay hộ chiếu;
- Đơn yêu cầu mở tài khoản theo mẫu của ngân hàng;
- Phí phát hành thẻ (một số ngân hàng sẽ miễn phí này);
- Ảnh thẻ 3*4 (tùy vào ngân hàng);
- Giấy tờ chứng minh địa chỉ; nơi công tác;
- Thu nhập và một số loại chứng từ khác nếu cần.
Cho nên khi làm thẻ tín dụng việc chứng minh thu nhập là điều không tránh khỏi đối với người có nhu cầu mở một thẻ tín dụng.
Tuy nhiên sẽ có một số trường hợp đặt biệt; theo chính sách ưu đãi của ngan hàng; mà quý khách hàng có thể làm một số loại thể mà không cần chứng minh thu nhập.
Tại sao phải chứng minh thu nhập để làm thẻ tín dụng?
Thẻ tín dụng thực chất là công cụ cho vay của ngân hàng; và là công cụ cho vay duy nhất được miễn lãi suất một thời gian; và được ưu đãi khi mua sắm. Với bất kỳ hình thức cho vay nào của ngân hàng đều yêu cầu khách hàng của họ chứng minh được khả năng trả nợ; và làm thẻ tín dụng cũng không ngoại lệ.
Để đảm bảo có thể thu hồi lại được số tiền mà mình đã cho vay; về phía ngân hàng cần có những đảm bảo rằng bản thân họ có thể thu hồi lại được số nợ mà mình đã cho vay. Chính vì thế không còn cách nào là buộc các khách hàng của mình phải đi chứng minh thu nhập mỗi khi tiến hành làm các loại thẻ tín dụng.
Làm thẻ tín dụng bằng cách chứng minh thu nhập còn được gọi là làm thẻ tín dụng tín chấp, thẻ tín dụng thế chấp là thẻ tín dụng yêu cầu chứng minh bằng tài sản đảm bảo (có thể là sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, giấy tờ có giá khác được ngân hàng chấp thuận). Đa phần khách hàng làm thẻ tín dụng theo hình thức tín chấp vì thủ tục nhanh gọn hơn.
Cách chứng minh thu nhập để làm thẻ tín dụng cho từng đối tượng cụ thể
Người đi làm hưởng lương
Đối với những người đi làm hưởng lương thì cần có hợp đồng lao động, quyết định công tác hoặc thư xác nhận bản gốc từ người sử dụng lao động và sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương (phiếu nhận lương) trên 3 tháng gần nhất (và trên 6 tháng đối với người có thu nhập từ hoa hồng bán hàng và nhân viên kinh doanh).
Chủ doanh nghiệp
Đối với các ông chủ các doanh nghiệp thì cần các giấy tờ sau để chứng minh thu nhập:
- Đăng ký kinh doanh & Giấy chứng nhận mã số thuế được 6-12 tháng trở lên
- Báo cáo tài chính của năm trước
- Bảng kê khai thuế VAT 06 tháng gần nhất (tờ tổng hợp và các tờ khai chi tiết) có dấu nhận của cơ quan thuế
- Trong trường hợp khách hàng nộp thuế qua mạng thì chỉ cần copy những giấy tờ trên và gửi bản mềm.
Chủ hộ kinh doanh cá thể
“Hộ kinh doanh do một cá nhân là công dân Việt Nam hoặc một nhóm người hoặc một hộ gia đình làm chủ, chỉ được đăng ký kinh doanh tại một địa điểm, sử dụng không quá mười lao động, không có con dấu và chịu trách nhiệm bằng toàn bộ tài sản của mình đối với hoạt động kinh doanh.” Đối với chủ hộ kinh doanh cá thể thì cần các giấy tờ sau:
- Đăng ký kinh doanh/Giấy chứng nhận mã số thuế được 6-12 tháng trở lên
- Sổ sách ghi chép bán hàng
- Hóa đơn bán lẻ (nếu có)
Người đi vay có các nguồn thu nhập khác
Đối với những người đi vay có nguồn thu nhập từ việc cho thuê xe ô tô, cho thuê nhà trọ… thì cần chuẩn bị các giấy tờ sau:
- Sổ hồng, sổ đỏ nhà cho thuê hoặc giấy tờ xe mang tên người vay cộng biên nhận tiền cho thuê…).
- các hợp đồng cho thuê, sổ đăng ký tạm trú…
Các bạn khi vay vốn hay mở thẻ tín dụng mà có nguồn thu nhập ổn định từ lương thì nên đăng kí trực tiếp hoặc đăng kí online tại các chi nhánh ngân hàng, tổ chức tài chính tín dụng để được họ tư vấn miễn phí và hướng dẫn bạn làm hồ sơ vay vốn, mở thẻ tín dụng một các đầy đủ, chính xác nhất.
Mẫu đơn chứng minh thu nhập để mở thẻ tín dụng
Trong một số trường hợp bắt buộc phải có đơn chứng minh thu nhập để mở thẻ tín dụng. Nên dưới đây Luật sư 247 xin chia sẻ mẫu đơn chứng minh thu nhập để mở thẻ tín dụng:
Loading…
Reload document 
Open in new tab 1. Phụ thuộc vào việc người lao động đang làm việc cho doanh nghiệp hay cơ quan, tổ chức, có thể gửi tới Ban Giám đốc hoặc Thủ trưởng cơ quan, đơn vị.
2. Tương tự mục (1), có thể là doanh nghiệp, cơ quan hoặc tổ chức, tuy nhiên, người khai phải ghi đúng tên công ty, cơ quan, tổ chức theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc Quyết định thành lập.
3. Ghi đúng địa chỉ trụ sở theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc Quyết định thành lập.
4. Ghi số điện thoại cố định của doanh nghiệp, cơ quan, tổ chức.
5. Ghi cụ thể phòng, ban, bộ phận làm việc của người khai.
6. Ghi cụ thể chức danh, chức vụ của người khai: trưởng phòng, phó phòng, nhân viên, chuyên viên,…
7. Nếu không làm việc theo một trong những hợp đồng nêu trên, người khai phải ghi rõ hình thức làm việc của mình: hợp đồng lao động theo mùa vụ, hợp đồng lao động theo công việc nhất định có thời hạn dưới 12 tháng, hợp đồng cộng tác viên,…
8. Mức lương chính theo hợp đồng lao động hoặc quyết định bổ nhiệm, phân công nhiệm vụ,…
9. Ghi chính xác tổng các khoản thu nhập khác ngoài mức lương chính theo hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm, phân công nhiệm vụ,…
10. Người khai diễn giải chi tiết nguồn gốc của các khoản thu nhập khác, có thể là phụ cấp (phụ cấp trách nhiệm, phụ cấp độc hại, phụ cấp xăng xe, điện thoại, nhà ở,…), doanh số, tiền hoa hồng, lương tăng ca, thưởng,…
11. Tùy thuộc vào mục đích của người xin xác nhận, có thể là: chứng minh tài chính, chứng minh đủ điều kiện mua nhà ở xã hội, khả năng nhận nuôi con nuôi, làm hồ sơ định cư ở nước ngoài, vay vốn ngân hàng, xác nhận thu nhập khi tranh chấp quyền nuôi con,…
Mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập
Trường hợp mở thẻ tín dụng phụ
Hình thức mở thẻ tín dụng phụ dựa trên thẻ chính được áp dụng phổ biến nhất ở hầu hết các ngân hàng phát hành thẻ Credit. Ngân hàng sẽ hỗ trợ chủ thẻ có thể đăng ký thêm thẻ Credit phụ cho người dùng khác. Ưu điểm khi mở thẻ tín dụng phụ:
- Mở thẻ tín dụng chỉ cần CMND cho khách hàng đủ 15 tuổi, chưa đủ năng lực tài chính và khả năng chi trả.
- Dựa trên 1 thẻ chính có thể mở từ 3 – 5 thẻ phụ, giải pháp cho cả gia đình.
- Đối tượng chủ thẻ phụ không cần chứng minh thu nhập.
- Thẻ phụ sở hữu tất cả các chức năng và tính năng ưu đãi tương đồng với thẻ chính.
Điều kiện để mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập với chủ thẻ phụ:
- Chứng minh được mối quan hệ nhân thân, độ tuổi từ 15 tuổi trở lên.
- Hạng thẻ phụ không thể cao hơn thẻ chính, có thể thấp hơn.
Trường hợp căn cứ vào thẻ tín dụng của ngân hàng khác
Khách hàng đang sở hữu thẻ tín dụng còn hiệu lực tại một ngân hàng, có thể là căn cứ để mở thêm một thẻ tín dụng ở ngân hàng khác. Với điều kiện: Thẻ tín dụng có lịch sử sử dụng thẻ tốt, đáo hạn đúng thời gian quy định.
Ngân hàng mới bạn muốn mở thêm thẻ tín dụng sẽ dựa trên thông tin: Lịch sử tín dụng CIC, quá trình thanh toán và sử dụng của thẻ cũ để đánh giá mức độ uy tín, đáng tin cậy và cấp thẻ mới.
Mở thẻ bằng bảo hiểm nhân thọ
Sở hữu bảo hiểm nhân thọ là lợi thế với khách hàng muốn mở thẻ Credit. Nhiều khách hàng băn khoăn vì sao bảo hiểm nhân thọ lại có thể dùng để mở thẻ tín dụng, thì giải thích dưới đây sẽ làm rõ vấn đề này:
- Bảo hiểm nhân thọ là một loại tài sản, chứng minh được năng lực tài chính và khả năng chi trả của người sở hữu thẻ.
- Người sở hữu bảo hiểm nhân thọ quan tâm đến sức khỏe; bảo vệ tài chính, tài sản của bản thân và gia đình. Do vậy, mức độ uy tín và đáng tin cậy cao.
- Ngân hàng và bảo hiểm nhân thọ là 2 doanh nghiệp tài chính có nhiều liên kết. Do vậy, việc mở thẻ Credit bằng bảo hiểm nhân thọ, ngân hàng được sự đảm bảo từ bên thứ 3 là công ty tài chính, bảo hiểm. Một tài sản thế chấp có mức độ uy tín và đáng tin cậy hơn.
Hiện nay, có khá nhiều ngân hàng áp dụng hình thức mở thẻ Credit bằng bảo hiểm nhân thọ như: Sacombank, Shinhan bank, VPbank… Với điều kiện quy định rõ ràng như:
- Khách hàng phải đóng bảo hiểm đầy đủ, liên tục ít nhất 1 năm trở lại đây. Yêu cầu mức đóng bảo hiểm ít nhất 10 triệu đồng/ năm.
- Độ tuổi khách hàng từ 20-60 tuổi, là công dân Việt Nam.
Trường hợp từng đi du lịch nước ngoài trong 5 năm gần nhất
Sử dụng lịch sử du lịch nước ngoài trong 5 năm gần nhất là một giải pháp cho phép khách hàng mở thẻ tín dụng ở một số ngân hàng. Tuy nhiên, giải pháp này không được áp dụng quá phổ biến; chỉ ở một số ít ngân hàng.
Điều kiện để mở thẻ tín dụng dựa trên lịch sử du lịch trong 5 năm gần nhất: Chứng minh số lần đi du lịch nước ngoài; cung cấp hộ chiếu cho ngân hàng, chủ thẻ từ 20 – 60 tuổi… Hình thức này sẽ mất nhiều thời gian để kiểm chứng và mở thẻ.
Sử dụng tài sản thế chấp để mở thẻ tín dụng
Hình thức mở thẻ tín dụng thông qua tài sản thế chấp chưa thực sự phổ biến nhưng vẫn được áp dụng ở một số ngân hàng nhất định, như: VPbank, Sacombank, ANZ bank, Shinhanbank… Tài sản thế chấp ở đây sẽ là sổ tiết kiệm, tiền ký quỹ hoặc sở hữu bất động sản.
Tuy nhiên, việc mở thẻ Credit bằng tài sản thế chấp vẫn có những quy định và điều kiện rõ ràng, mà khách hàng cần tuân thủ. Điều kiện về thời gian mở thẻ và số tiền tiết kiệm tối thiểu trong tài khoản, theo từng ngân hàng. Lợi thế khi mở thẻ với tài khoản thế chấp; hạn mức có thể đạt mức 80% giá trị tài sản. Thời gian được xét duyệt mở thẻ Credit theo tài sản thế chấp sẽ lâu hơn so với các hình thức khác.
Mời bạn xem thêm
- Các hình thức lừa đảo tiền điện tử hiện nay?
- Sự khác nhau cơ bản kinh doanh hộ gia đình và doanh nghiệp siêu nhỏ là gì?
- Làm lại hộ chiếu bị mất ở nước ngoài theo quy định 2022
- Đơn trình báo mất hộ chiếu ở nước ngoài theo quy định 2022
Thông tin liên hệ
Trên đây là toàn bộ nội dung tư vấn của chúng tôi về “Cách chứng minh thu nhập để làm thẻ tín dụng theo quy định 2022″. Nếu quý khách có nhu cầu soạn thảo mẫu đơn xin tạm ngừng kinh doanh; thủ tục giải thể công ty cổ phần; cách tra số mã số thuế cá nhân; hợp pháp hóa lãnh sự Hà Nội; đơn xác nhận độc thân mới nhất; hoặc muốn sử dụng dịch vụ tạm ngừng kinh doanh, thủ tục xin hợp pháp hóa lãnh sự của chúng tôi; mời quý khách hàng liên hệ đến hotline để được tiếp nhận.
Liên hệ hotline: 0833.102.102.
Facebook: www.facebook.com/luatsux
Tiktok: https://www.tiktok.com/@luatsux
Youtube: https://www.youtube.com/Luatsux
Câu hỏi thường gặp
– Ngân hàng Sacombank
– Ngân hàng VPbank
– Ngân hàng Techcombank
– Ngân hàng VIB
– Chứng minh thu nhập bằng bảng lương
– Chứng minh thu nhập bằng hồ sơ đăng ký kinh doanh
– Chứng minh thu nhập bằng số tiết kiệm
– Chứng minh thu nhập từ cổ tức, cổ phiếu
– Chứng minh thu nhập khi có các nguồn thu nhập khác
– Chứng minh thu nhập bằng việc kết hợp các hình thức trên
Có rất nhiều lĩnh vực yêu cầu chúng ta chứng minh thu nhập để hoàn tất hồ sơ, ngoài dùng để làm thẻ tín dụng thì phổ biến nhất là chứng minh tài chính để vay vốn ngân hàng và để xin visa du học, du lịch.
